期貨現金規劃分析

1. 簡述現金規劃對金融資產流動性的要求

流動性（Liquidity）：指資產能夠以一個合理的價格順利變現的能力，它是一種所投資的時間尺度（賣出它所需多長時間）和價格尺度（與公平市場價格相比的折扣）之間的關系，股票的流動性大於房地產。
流動性由高到低的排序：
1.庫存現金；
2.銀行存款；
3.持有的到期投資（如固定利率債券）；
4.可供出售金融資產；（這個概念比較廣，可以包括房產等）
5.以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產（如股票）；
6.貸款和應收款項
這里的分類並不細，供你參考，供你急用。

2. 如何寫現金規劃

根據家庭的收入、支出的穩定情況不同，可將其現金或現金等價物的額度確定為每月支出的3-6倍。額度確定後，還要對金融資產進行配置，即在現金、各類銀行存款、貨幣市場基金等金融產品間進行配置。一般現金佔1/3，現金等價物佔2/3

3. 什麼是現金規劃

現金規劃就是確保你有足夠的費用來支付計劃中和計劃外的費用，並且你的消費模式是在你的預算限制之內。
規劃的內容
1、現金規劃是對家庭或者個人日常的、日復一日的現金及現金等價物進行管理的一項活動。
2、現金規劃就是確保你有足夠的費用來支付計劃中和計劃外的費用，並且你的消費模式是在你的預算限制之內。

規劃的作用
1、在個人財務規劃中，現金規劃有助於所擁有的資金既能滿足家庭的費用又能滿足儲蓄的計劃。
2、使得即期的需求可以用手頭現金來滿足，而未預期的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或短期工具來滿足。
應答時間：2021-04-22，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
[平安銀行我知道]想要知道更多？快來看「平安銀行我知道」吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

4. 現在都有哪些現金規劃工具呢

1、現金 2、相關儲蓄品種 活期儲蓄：一元起存，多存不限，儲蓄機構發給存摺，憑折存取，開戶後可隨時存取，每年6月 30日結息一次，全部支取時，按銷戶日掛牌公告的活期儲蓄利率計息。但是，自2005年9月21日起，個人活期存款按季結息，按結息日掛牌活期利率計息，每季末月的20日為結息日。未到結息日清戶時，按清戶日掛牌公告的活期利率計息到清戶前一日止 定活兩便：一般50元起存。存期不滿三個月，按活期計息，存期三個月以上不滿半年的，按三個月定期存款利率打六折計息；存期半年以上，不滿一年的，按半年定期存款利率打六折計息；一年以上無論存期多長，均按一年期存款利率打六折計息。 整存整取定期儲蓄：一般50元起存，多存不限，存期分三個月、半年、九個月、一年、二年、三年和五年，到期憑存單支取本息。存期越長，利率越高。儲戶還可以根據本人意願辦理定期存款到期約定或自動轉存業務。 零存整取定期儲蓄：每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，中途如有漏存，應在次月補存，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期計息。 存本取息儲蓄：一次存入本金，金額起點一般為1000元，可記名。預留印鑒或密碼，可掛失。存期分為一年、三年、五年。開戶時由銀行發給儲戶存摺，約定每一個月、三個月或半年領取一次。取款時儲戶憑存摺到原開戶行填寫取款憑證後領取本金。如到期日未領取，以後可隨時領取。整存領取不得部分提前支取。 個人通知存款：個人通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機構，約定支取日期和金額方能支取存款的一種儲蓄方式。根據儲戶提前通知時間的長短，分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次。個人通知存款的最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。 定額定期儲蓄：存款金額固定、存期固定的一種定期儲蓄業務。簡稱「雙定」。這種儲蓄事先在存單上印有存款金額，通常有10元、20、50、100、500、1000元等。隨著社會經濟的發展，存單面額有不斷加大的趨勢。該儲蓄由於事先印好面額，因此存取手續較為簡便，有利於提高工作效率，方便儲戶。定額定期儲蓄存期為一年，到期憑存單支取本息，可以過期支取，也可以提前支取。一次取清，不辦理部分支取。利率和計算方法與整存整取定期儲蓄相同。存單上不記名、不預留印鑒、也不受理掛失，可以在同一市縣轄區內各郵政儲蓄機構通存通取。 3、貨幣市場基金 根據2004年8月16日中國證監會、中國人民銀行制訂的《貨幣市場基金管理暫行規定》，貨幣市場基金是指僅投資於貨幣市場工具的基金。具體來講，貨幣市場基金應當投資於以下金融工具：①現金；②一年以內（含一年）的銀行定期存款、大額存單；③剩餘期限在三百九十七天以內（含三百九十七天）的債券；④期限在一年以內（含一年）的債券回購；⑤期限在一年以內（含一年）的中央銀行票據；⑥中國證監會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。但不得投資於以下金融工具：①股票；②可轉換債券；③剩餘期限超過三百九十七天的債券；④信用等級在AAA級以下的企業債券；⑤中國證監會、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。 貨幣市場基金是一種功能類似於銀行活期存款，而收益卻高於銀行存款的低風險投資產品。它為個人及企業提供了一種能夠與銀行中短期存款相替代，相對安全、收益穩定的投資方式；而且既可以在提供本金安全性的基礎上，為投資者帶來一定的收益，又具有很好的流動性。就流動性而言，貨幣市場基金的流動性很好，甚至比銀行7天通知存款的流動性還要好。前者T 1或T 2就可以取得資金，而後者則需要T 7.貨幣基金有類似於活期存款的便利。今天贖回（T日），資金最快明天（T＋1日）上午10點以前到賬。就安全性而言，由於貨幣基金投資於短期債券、國債回購及同業存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風險接近於零。就收益率而言，貨幣市場基金的收益率遠高於7天通知存款。貨幣基金沒有認購費、申購費和贖回費，只有年費，總成本較低。 現金規劃的融資工具 1．信用卡融資 信用卡是銀行或其它財務機構簽發給那些資信狀況良好的人士，用於在指定的商家購物和消費，或在指定銀行機構存取現金的特製卡片，是一種特殊的信用憑證。隨著信用卡業務的發展，信用卡的種類不斷增多，概括起來，一般有廣義信用卡和狹義信用卡之分。從廣義上說，凡是能夠為持卡人提供信用證明、消費信貸或持卡人可憑卡購物、消費或享受特定服務的特製卡片均可稱為信用卡。廣義上的信用卡包括貸記卡、准貸記卡、借記卡等；從狹義上說，信用卡主要是指由金融機構或商業機構發行的貸記卡，即無需預先存款就可貸款消費的信用卡。狹義的信用卡實質是一種消費貸款，它提供一個有明確信用額度的循環信貸帳戶，借款人可以支取部分或全部額度。償還借款時也可以全額還款或部分還款，一旦已經使用余額得到償還，則該信用額度又重新恢復使用。 信用卡在扮演支付工具的同時，也發揮了最基本的帳務記錄功能。再加上預借現金、循環信用等功能，更使信用卡超越了支付工具的單純角色，具備了理財功能。 2．憑證式國債質押貸款 目前憑證式國債質押貸款額度起點一般為5000元，每筆貸款不超過質押品面額的90％。憑證式國債質押貸款的貸款期限原則上不超過一年，並且貸款期限不得超過質押國債的到期日；若用不同期限的多張憑證式國債作質押，以距離到期日最近者確定貸款期限。憑證式國債質押貸款利率，按照同期同檔次法定貸款利率（含浮動）和有關規定執行。貸款期限不足6個月的，按6個月的法定貸款利率確定，6個月的利率為5.40％（中國人民銀行從2006年4月28日起上調金融機構貸款的利率，6個月的貸款由原來的5.22％上升為5.40％，一年期貸款基準利率由現行的5.58%提高到5.85％），期限在6個月以上1年以內的，按1年的法定貸款利率確定，一年的利率為5.85％。另外，銀行也會根據客戶的不同情況對貸款利率有所調整，貸款利率的下限是基準利率的0.9倍，上限不設。借款人提前還貸，貸款利息按合同利率和實際借款天數計算，另外並按合同規定收取補償金。憑證式國債質押貸款實行利隨本清。憑證式國債質押貸款逾期1個月以內的（含1個月），自逾期之日起，按法定罰息率向借款人計收罰息。 3. 存單質押 貸款利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率計算，貸款期限不足6個月的，按6個月的法定貸款利率確定，6個月的利率為5.40％；期限在6個月以上1年以內的，按1年的法定貸款利率確定，一年的利率為5.85％。優質客戶可以下浮10％。如借款人提前還貸，貸款利率按合同利率和實際借款天數計算。目前各家商業銀行都推出了存單質押貸款業務，且手續簡便。借款人只需向開戶行提交本人名下的定期存款（存單、銀行卡賬戶均可）及身份證，就可提出貸款申請。經銀行審查後，雙方簽訂《定期存單抵押貸款合同》，借款人將存單交銀行保管或由銀行凍結相關存款賬戶，便可獲得貸款。有的銀行，如中國工商銀行存單質押貸款的起點金額為1000元，最高限額不超過10萬元，且不超過存單面額的80％；如交通銀行要求最高為質物面額的90％。銀行借款人如果手續齊備，當天就可以簽訂合同拿到貸款，不需要任何的手續費。存單質押貸款一般適合於短期、臨時的資金需求。 目前，商業銀行提供的貸款種類各異，除了上述列舉的幾種外，還有諸如個人臨時貸款、個人房產裝修貸款、個人旅遊貸款、個人商鋪貸款、個人小型設備貸款和個人外匯寶項下存款質押貸款等種類，這里就不在詳述。理財規劃師可以根據個人情況增加對這些種類的了解。 4．保單質押融資 所謂保單質押貸款，是保單所有者以保單作為質押物，按照保單現金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。目前，我國存在兩種情況：一是投保人把保單直接質押給保險公司，直接從保險公司取得貸款，如果借款人到期不能履行債務，當貸款本息達到退保金額時，保險公司終止其保險合同效力；另一種是投保人將保單質押給銀行，由銀行支付貸款於借款人，當借款人不能到期履行債務時，銀行可依據合同憑保單由保險公司償還貸款本息。 然而,並不是所有的保單都可以質押的,質押保單本身必須具有現金價值。人身保險合同可分為兩類：一類是醫療保險和意外傷害保險合同,此類合同屬於損失補償性合同,與財產保險合同一樣,不能作為質押物；另一類是具有儲蓄功能的養老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同,此類合同只要投保人繳納保費超過1年,人壽保險單就具有了一定的現金價值,保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現金價值,這類保單可以作為質押物。 此外,保單質押貸款的期限和貸款額度有限制。保單質押貸款的期限較短,一般不超過6個月。最高貸款余額不超過保單現金價值的一定比例,各個保險公司對這個比例有不同的規定,一般在70%左右；銀行則要求相對寬松,貸款額度可達到保單價值的90%。期滿後貸款一定要及時歸還,一旦借款本息超過保單現金價值,保單將永久失效。目前保單貸款的利率參考法定貸款的利率，同時，保險公司和銀行根據自身的情況，具體確定自己的貸款利率。 4．典當融資 根據2005年2月9日頒布的《典當管理辦法》，典當是指「當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，並在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為」。 辦理出當與贖當，當戶均應當出具本人的有效身份證件。當戶為單位的，經辦人員應當出具單位證明和經辦人的有效身份證件；委託典當中，被委託人應當出具典當委託書、本人和委託人的有效身份證件。出當時，當戶應當如實向典當行提供當物的來源及相關證明材料。贖當時，當戶應當出示當票。所謂當票，是指典當行與當戶之間的借貸契約，是典當行向當戶支付當金的付款憑證。 當物的估價金額及當金數額應當由雙方協商確定。房地產的當金數額經協商不能達成一致的，雙方可以委託有資質的房地產價格評估機構進行評估，估價金額可以作為確定當金數額的參考。典當期限由雙方約定，最長不得超過6個月。 典當當金利率，按中國人民銀行公布的銀行機構6個月期法定貸款利率及典當期限折算後執行。典當當金利息不得預扣。除此之外，典當過程中還需交納各種綜合費用，典當綜合費用包括各種服務及管理費用。動產質押典當的月綜合費率不得超過當金的42‰。房地產抵押典當的月綜合費率不得超過當金的27‰。財產權利質押典當的月綜合費率不得超過當金的24‰。當期不足5日的，按5日收取有關費用。 典當期內或典當期限屆滿後5日內，經雙方同意可以續當，續當一次的期限最長為6個月。續當期自典當期限或者前一次續當期限屆滿日起算。續當時，當戶應當結清前期利息和當期費用。典當期限或者續當期限屆滿後，當戶應當在5日內贖當或者續當。逾期不贖當也不續當的，為絕當。當戶於典當期限或者續當期限屆滿至絕當前贖當的，除須償還當金本息、綜合費用外，還應當根據中國人民銀行規定的銀行等金融機構逾期貸款罰息水平、典當行制定的費用標准和逾期天數，補交當金利息和有關費用。

5. 如何理解現金規劃,在個人日常生活中的作用

簡單一點來說，

現金規劃就好像你會持家過日子一樣，

會如何分配這些現金在我們日常生活中的使用。

6. 現貨分析和期貨分析有區別嗎

現貨（Actuals）指亦稱實物（physicals），指可供出貨、儲存和製造業使用的實物商品。可供交割的現貨可在即期或遠期基礎上換成現金，或先付貨，買方在極短的期限內付款的商品的總稱。期貨的對稱。 現貨交易中通行的是一手交錢一手交貨的交易方式，或者採取以貨易貨的交易方式。 現貨交易一般適用於農副產品買賣、小額批發和零售交易。在中國，零售企業現貨交易，一般採取一手交貨一手收錢，銀貨兩訖的方式；批發企業現貨交易，除採取一手交貨一手收錢的方式外，還採取通過銀行托收承付的方式在限期內結算。現貨交易與其它交易方式的不同點有： ①在交易的目的上，是為了獲得商品的所有權。 ②在交易方式上，一般通過一對一的雙方談判進行，不必集中在特定的時間和地點。 期貨（Futures），通常指期貨合約。是由期貨交易所統一制定的、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標的物的標准化合約。這個標的物，可以是某種商品，也可以是某個金融工具，還可以是某個金融指標。期貨合約的買方，如果將合約持有到期，那麼他有義務買入期貨合約對應的標的物；而期貨合約的賣方，如果將合約持有到期，那麼他有義務賣出期貨合約對應的標的物，期貨合約的交易者還可以選擇在合約到期前進行反向買賣來沖銷這種義務。廣義的期貨概念還包括了交易所交易的期權合約。大多數期貨交易所同時上市期貨與期權品種。

7. 期貨投資規劃報告

需要知道該客戶是否有期貨投資經驗，這關繫到期貨品種的選擇和資金的投入比例。如果剛進入這個市場的新人，需要從一些小的商品期貨做起，熟悉期貨市場；另外資金投入比例也需要偏小一點。

8. 家庭理財規劃中的現金規劃怎麼寫

現金規劃主要看一個家庭的每月結余，結余部分才能拿來做規劃。就是收入-支出=盈餘。

9. 期貨現金流

從現實議上講期貨公司是要保護自已的客戶，長期存活在期貨市場上，以保證本公司的收取的手續費得以長處，
一般情況下，在市場風險加大時會增加保證金，以減少杠桿效應