商業銀行從事境內黃金期貨交易業務應建立

① 商業銀行開辦黃金交易的審批流程

您好，

我們以建設銀行為例：

辦理流程：

1.開立龍卡證券卡和儲蓄卡折。如您已經開立卡折，可直接持原卡折辦理業務。

2.持身份證件和證券卡到網點辦理賬戶金交易，也可簽約電子銀行，通過電子渠道辦理交易。

3.在規定時間內，可憑證券卡到網點辦理交割手續。

www.hi..com/ykanswy（我的個人黃金博客）

希望對您有幫助。

② 國內商業銀行可以從事哪些投資銀行業務其中哪些是需要申請金融許可的相關規定文件是什麼

我國目前實行金融分業經營、分業監管方式。
所以國內商業銀行暫時不能從事投資銀行業務。

③ 金融法07947 自考 最新復習資料

簡答：
1>金融監管的原則:1依法監管原則；2安全與效率並重原則；3高效監管原則；4控制道德風險原則；5尊重金融機構經營自主權原則；6國際合作原則。
2>核心原則的主要內容：1旨在通過全面適用，提高世界各國的銀行監管水平；2科學界定銀行監管在維護金融穩定中的地位；3銀行監管不應破壞市場約束的正常運行；4有效監管必須具備一定的先決條件；5有效監管應是全程監管；6降低和控制風險是核心原則的主線；7對跨國銀行應實行並表監管，加強國際合作與信息交流；8必須將原則性與靈活性結合起來。
3>商業銀行的主要職能是：1信用中介職能；2支付中介職能；3信用創造職能；4金融服務職能。
4>商業銀行的顯著特徵：1建設銀行大多是菲官方銀行，一般採取股份有限公司的組織形式，將資格劃成若乾等分向社會公開出售，籌集資金，購買銀行股票的投資者即成為銀行的股東。2接受公眾存款，包括活期存款、定期存款和儲蓄存款。3以追求利潤為目的，經營范圍廣泛。4服務范圍廣泛，除主要經營的存、貸款之外，還不斷推出新產品，以批發和零售等方式為客戶提供中間業務和服務項目。5業務發展國際化。6為保護存款人的利益，受到監管當局的嚴格監管。
5>業務種類及管理：（1）傳統型業務：1證券發行與承銷；2證券經紀與自營業務。（2）創新型業務：1公司並購業務；2項目融資；3理財顧問業務。（3）引申型業務：1基金管理業務；2金融工程的業務。
6>儲蓄存款的原則：1存款自願原則；2取款自由原則；3存款有息原則；4對儲戶保密原則。
7>金融機構借款合同具有以下法律特徵：1它的貸款人主體資格具有特定的要求；2它的標的物只能是貨幣資金；3它是有償合同；4它是諾成、雙務合同；5它是要式合同。
8>追索權的特徵有：1追索原因的法定性，即只有發生了的到期不獲付款、期前不獲承兌或其他法定原因時才產生制追索權；2追索權形式的前提性，即只有持票人履行了保全手續後才可以行使追索權；3追索對象的可選擇性，即被追索人不以持票人的直接前手為限，而可由追索而全然是有選擇其前手中的任何一格進行追索；4追索權主體的可變更性，即被追索人履行那票據義務後成為持票人，可再次向其前手行使追索權，從而使追索權主體發生更替；5追索權的可轉移性，即追索權不像一般債權那樣，先是一次得到滿足後就消滅，而是由追索權人不斷地向其前手追索，直至票據上最後債務人償還後，整個票據關系消滅後，追索權也才消滅。
9>信用證結算的當事人包括：1開證申請人，是向銀行申請開立信用證的人，即買賣關系中的買方；2開證行，是指接受開證申請人的申請，開立信用證的銀行，一般是買方的開戶行；3通知行，是指接受開證行的委託向受益人通知信用證的銀行，一般是開證行在賣方所在地的分行或代理行；4受益人，是指新證所指定的有權享受信用證款項的人，即賣方；5議付行，是指願意買進或貼現受益人交來的跟單匯票的賣方地指定銀行，議付行通常是通知行，在我國議付行必須是開證行指定的受益人的開戶行；6付款行，是指信用證上指定的付款銀行，通常是開證行。
10>信託的特點:1信託建立在委託人對受託人信任的基礎上，依靠受託人對委託人的恪盡職守和對受益人的信用而得以維持。2委託人將財產權托給受託人。3委託人以自己的名義管理、處分信託財產，是對外惟一有權管理、處分人信任托財產的人。4委託人為受益人的最大利益管理信託事務。5信託財產具有獨立性。
11>信託的功能：1轉移與管理財產；2財產保護功能；3財產增值功能；4證券化功能。
12>可轉換公司債券的特點是:1可轉化公司債券是只有股份公司才能發行的一種債券。2可轉換公司債券是由債權人的決定轉換的一種債券。3可轉換公司債券的發行條件一般比較嚴格，以保護普通股票持有者和債券持有者的利益。4可轉化公司債券的利率較低，投資者願意接受這一較低利率主要是該類債券的持有人具有將該類債券轉換成發行人的股權的選擇權。
13>證券投資基金的特點：1證券投資基金是一種自益信託；2證券投資基金是集團信託；3證券投資基金的投資對象主要為證券，包括股票、債券、金融票據等，但其投資方式卻是以分散風險為原則的。4證券投資基金的投資回報率較高。5證券投資基金提供給投資者高效、低費、完善的服務。
1、 金融法的調整對象：（1）國家對金融活動進行干預、管理而形成的經濟關系。（2）中央銀行及其他監管機構履行對整個金融業領導、管理、協調、監督的職能時與政策性銀行及各類非銀行金融機構形成管理與被管理的關系。（3）銀行與財政的關系。（4）銀行和各類金融機構與企業公民之間的關系。
2、金融法的基本原則：（1）促進金融業發展原則；（2）適度競爭原則；（3）保護投資者利益原則；（4）經濟與經營分離原則；（5）分業管理原則；（6）與國際慣例接軌原則
3、金融法的主要內容：銀行法、貨幣管理法、信貸法、銀行結算與票據法、信託法、融資租賃法、保險法、證券法、涉外金融法。
4、中央銀行的職能：（1）發行的銀行；（2）政府的銀行；（3）銀行的銀行；（4）金融調控與金融監管的銀行。
5、證券活動和證券管理原則：（1）公開、公平、公正原則；（2）自願、有償、誠實信用原則；（3）守法原則；（4）證券與其他金融業分業經營、分業管理原則；（5）政府統一管理與行業自律原則；（6）國家審計監督原則
6、投資銀行經營的五大原則：（1）盈利性原則；（2）流動性原則；（3）安全性原則；（4）社會性原則；（5）創新性原則。
7、政策性銀行的特殊職能：（1）倡導性職能；（2）補充性職能；（3）選擇性職能；（4）服務性職能
8、人民幣發行原則：（1）集中統一發行原則；（2）經濟發行原則；（3）計劃發行原則
9、外匯管理制度的類型：（1）嚴格的外匯管理制度；（2）部分的外匯管理制度；（3）在形式上取消外匯管理制
10、支付結算原則：（1）恪守信用、履約付款原則；（2）誰的錢進誰的賬，由誰支配原則；（3）銀行不墊款原則。
11、 信託有效設立應具備的條件：（1）有合法、確定的信託當事人；（2）有合法的信託目的；（3）有確定的信託財產；（4）信託的設立形式合法。
12、無效信託的情形：（1）信託目的違反法律、行政法規或者損害社會公共利益；（2）信託財產不能確定；（3）委託人以非法財產或者本法規定不得設立信託的財產設立信託；（4）專以訴訟或者討債為目的設立信託；（5）受益人或者受益人范圍不能確定；（6）法律、行政法規規定的其他情形
13、上市公司收購的法律特徵：（1）上市公司收購是以上市公司已公開發行的股份為收購對象，以上市公司為收購對象；（2）上市公司收購是由投資者進行的；（3）上市公司收購是通過購買上市公司股份以獲得對該公司控制權的行為。
14、選擇性貨幣政策工具的定義，常見的選擇性貨幣政策工具有哪些：選擇性貨幣政策工具，是中央銀行為實現對某些特殊金融領域的信用控制，而採用的貨幣政策工具。常見的選擇性貨幣政策工具有（1）證券市場信用控制工具（2）消費信用控制工具（3）不動產信用控制工具
15、投資銀行的業務：1.傳統型業務（1）證券發行與承銷（2）證券經紀與自營業務；2.創新型業務（1）公司並購業務（2）項目融資（3）理財顧問業務；3.引申型業務（1）基金管理業務（2）金融工程業務
16、民間借貸的特徵：（1）它屬於貨幣資金的直接融通（2）它不以商品交換為基礎（3）它具有償還性（4）它具有臨時性、偶然性和單對性。
17、民間借貸合同法律特徵：（1）它的雙方當事人中必須有一方是自然人，或者雙方都是自然人（2）它的標的雖然也是貨幣資金，但其資金來源要受到限制（3）它既可以是有償合同，也可以無償合同（4）它是實踐、單務合同（5）它是非要式合同。
18、《帳戶管理辦法》就銀行結算賬戶的管理，確立了以下五個方面的原則：（1）一個基本存款帳戶原則（2）自主選擇開戶行銀行開立結算賬戶的原則（3）守法原則（4）對銀行結算賬戶信息保密原則（5）人民銀行依法監管原則

1.商業銀行的經營原則:
⑴效益性原則
⑵安全性原則
⑶流動性原則
2.商業銀行的經營方針：⑴自主經營的方針
⑵自擔風險、自負盈虧的方針⑶自我約束的方針
3.申請設立銀行的條件：
⑴有符合商業銀行法和公司法規定的章程。
⑵符合商業銀行法規定的注冊資本最低限額。
⑶有具備任職專業知識和業務經驗的高級管理人員。
⑷有健全的組織機構和管理制度。
⑸有符合要求的經營場所、安全防範設施和與業務有關的其他設施
4.信託業的特點
⑴信託財產的所有權轉移到受託人手中，而租賃財產的所有權保留在出租人的手中，承租人只有使用權。
⑵信託收益來源於信託財產的經營利潤，沒有利潤就沒有收益，而客戶在銀行儲蓄，不論銀行經營有無利潤都得付利息。
⑶信託業務的受託人為委託人的利益進行經營，受託人得到勞務報酬，而不是與委託人分享紅利。信託業務不是共擔風險式的聯合投資，可以共分紅利。
5.金融租賃的特點
⑴融資與融物相結合
⑵所有權與使用權分離⑶以租金形式分期歸還本息
6.我國金融租賃的三中形式
⑴自營租賃
⑵回租租賃，簡稱回租
⑶轉租賃，簡稱轉租。
7.商業銀行和其他金融機構發放貸款和借款人在使用貸款時應當遵守的原則？
⑴合法原則
⑵應當遵循資金使用的安全性、流動性和效益性原則
⑶自願平等和誠實信用原則
⑷公平競爭、密切協作的原則
8.借款人的權利
借款人的權利是法定的，主要包括下列幾個方面：⑴可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款並依條件取得貸款；⑵有權按合同約定提取和使用全部貸款；⑶有權拒絕借款合同以外的附加條件；⑷有權向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況。⑸在徵得貸款人同意後有權向第三人轉讓債務。
9.法律禁止作為保證人的主體：⑴國家機關，但經過國務院批准為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行擔保的除外。⑵學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。⑶企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人
10.禁止抵押的財產
⑴ 土地所有權
⑵耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權
⑶學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施。
⑷所有權、使用權不明或有爭議的財產
⑸依法被查封扣押監管的財產
⑹依法不得抵押的其他財產
11.銀行對客戶的義務
⑴為存款人保密⑵利率公告⑶存款准備金⑷保證支付與責任
12.人民幣的發行原則
⑴經濟發行的原則，根據市場發展的需要和貨幣流通規律的要求發行貨幣。⑵計劃發行的原則，即根據國民經濟和社會發展計劃來發行貨幣。⑶集中發行的原則，即貨幣的發行權集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發行貨幣。
13.外匯管理對國際貿易的消極影響⑴限制市場自由調節作用的充分發揮。⑵外匯管理不利於生產的國際化⑶外匯管理阻礙國際貿易的發展，加重各國之間的矛盾。
14. .股票發行與交易的原則⑴公開、公正、公正原則 ⑵自願、有償、誠實信用原則。
15.和公司股票相比公司債券的特點:⑴債券是債權憑證，債券持有人享有對公司的還本付息的請求權，不參與公司的決策經營。股票是股東權憑證，股東享有參與公司經營管理和利潤分配權。⑵債券有償還期限，股票沒有償還期限。⑶債券通常有固定的利率，與公司的績效沒有直接聯系，收益比較穩定，風險比股票小。
16.公司發行債券的積極條件：⑴股份有限公司的凈資產不低於人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產額不低於人民幣6000萬元。⑵累計債券總額不超過公司凈資產額的40%。⑶最近3年平均可以分配的利潤足以支付公司債券的一年的利息。⑷籌集的資金投向符合國家產業政策⑸債券的利率不得超過國務院限定的利率水平。⑹國務院規定的其他條件。
17.開放式基金和封閉式基金的主要區別？
⑴基金規模的可變性不同。⑵基金單位的買賣方式不同。⑶基金單位的買賣價格形成方式不同。⑷基金單位的投資策略不同。
18.期貨交易的主要特徵
⑴期貨和約是由期貨交易所制定的、在期貨交易所內進行交易的和約。⑵期貨和約是標准化的和約。⑶實物交割率低。⑷期貨交易實行保證金制度。⑸期貨交易所為交易雙方提供結算交割服務和履約擔保，實行嚴格的結算交割制度，違約的風險很小。
19.期貨市場的功能
⑴發現價格的功能，指在一個公開、公平、高效、競爭的期貨市場中，通過期貨交易形成期貨價格，具有真實性、預期性、連續性和權威性的特點，能夠比較真實地反映出來未來商品價格變動的趨勢。⑵套期保值功能，是指以迴避現貨價格風險為目的的期貨交易行為。
20.期貨交易的法律制度
⑴期貨保證金制度⑵期貨交易的漲跌停板制度⑶每日無負債結算制度⑷限倉制度和大戶報告制度：根據保證金的數量規定持倉限量，對會員的持倉量，對客戶的持倉量限制。

1、簡述公司債券發行的積極條件。
（1）股份有限公司的凈資產額不低於人民幣三千萬元，有 限責任公司的凈資產額不低於人民幣六千萬元；
（2）累計債券總額不超過公司凈資產額的百分之四十； （3）最近三年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利 息； （4）籌集的資金投向符合國家產業政策；（5）債券的利率不得超過國務院限定的利率水平；（6）國務院規定的其他條件。
2、簡述期貨交易的法律制度。
（1）期貨保證金制度
（2）期貨交易的漲跌停板制度（3）每日無負債結算制度（4）限倉制度與大戶報告制度（5）經紀人行為管理制度
3、簡述商業銀行的經營原則。（P23-25）
營利性……
安全性……
效益性……
4、外資銀行在我國經濟中有哪些作用？
1、有利於吸引外資 …… 2、有利於我國學習外國銀行的管理經驗……
3、為我國金融管理體制改革提供參考經驗 ……
5、簡述信託業的特點。
1.信託財產的所有權轉移到受託人手中，而租賃財產的所有權保留在出租人手中，承租人只有使用權。
2.信託收益來源於信託財產的經營利潤，沒有利潤就沒有收益，而客戶在銀行儲蓄，不論銀行經營有無利潤都得付利息。
3.信託業務的受託人為委託人的利益進行經營，受託人得到勞務報酬，而不是與委託人分享紅利。信託業務不是共擔風險式的聯合投資，可以共分紅利。
6、商業銀行和其他金融機構發放貸款和借款人在使用貸款時，應當遵守的原則有哪些？
1、合法原則
2、應當遵循資金使用的安全性、流動性和效益性原則。這是商業銀行的基本經營原則。
3、自願、平等和誠實信用原則 4、公平競爭、密切協作的原則
7、開放式基金和封閉式基金的重要區別有哪些？
1、基金規模的可變性不同 2、基金單位的買賣方式不同3、基金單位的買賣價格形成方式不同 4、基金單位的投資策略不同
8、簡述商業銀行設立的條件
（1）有符合《商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》規定的章程； （2）有符合《商業銀行法》規定的注冊資本最低限額；即10億元人民幣。城市合作商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，農村合作商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣
（3）有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事長（行長）、總經理和其他高級管理人員； （4）有健全的組織機構和管理制度；
（5）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施。
9、簡述人民幣的發行原則。
（1）經濟發行的原則，根據市場經濟發展的需要和貨幣流通規律的要求發行貨幣；
（2）計劃發行的原則，即根據國民經濟和社會發展計劃來發行貨幣；（3）集中發行的原則，即貨幣的發行權集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發行貨幣。
10、簡述商業銀行的經營方針 。
（1）自主經營的方針
（2）自擔風險、自負盈虧的方針 （3）自我約束的方針
11、股票發行交易的基本原則是什麼？
（1）公正、公平、公開的原則 （2）自願、有償、誠實信用的原則
12、簡述期貨市場的功能347—349
（1）發現價格功能（2）套期保值功能
13、和股票相比，公司債券的特點有哪些
（1）債券是債權憑證，債券持有人享有對公司的還本付息的請求權，不參與公司的決策經營。股票是股東權憑證，股東享有參與公司的經營管理權和利潤分配權。
（2）債券有償還期限，股票沒有。
（3）債券通常有固定的利率，風險比股票小。在公司破產時，債券持有人享有優先於股東對公司剩餘資產的索取權。
14、簡述期貨交易限倉制度的主要內容。
（1）根據保證金的數量規定持倉限量。
（2）對會員的持倉量
（3）對客戶持倉量的限制
15、簡述銀行對客戶的義務。
（1）為存款人保密；
（2）利率公告；
（3）向中央銀行繳存存款准備金，留足備付金；
（4）保證本金和利息的支付，承擔延期支付的責任。
16、簡述商業銀行貸款與經營的基本規則：（1）資本充足率的監管，即資本充足率不低於8％（2）貸款余額限制，即貸款余額與存款余額的比例不超過75％（3）流動性資產余額限制，即流動性資產余額與流動性負債余額的比例不低於25％（4）對同一借款人的貸款限制，即對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不超過10％（5）對關系人貸款的限制商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。

17、簡述股票發行與交易的基本原則
18、簡述人民幣發行的原則
（1）經濟發行的原則，根據市場經濟發展的需要和貨幣流通規律的要求發行貨幣；（2）計劃發行的原則，即根據國民經濟和社會發展計劃來發行貨幣；
（3）集中發行的原則，即貨幣的發行權集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發行貨幣。
19、簡述我國擔保法禁止的保證人的范圍。
（1）國家機關不得為保證人，但經國務院批准為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。（2） 學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。（3） 企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人。企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。
20、我國法律禁止買賣股票的情形有哪些？
（1）股份有限公司的董事、監事、高級管理人員和持有公司5%以上股份的股東，將其所持有的股份在買入後6個月內賣出或賣出後6個月內賣進，由此獲得的受益歸公司所有。（2）證券交易所、證券公司、證券登記結算機構從業人員證券監督管理機構工作人員和法律禁止參與股票買賣的其他人員，在任期或者法定期限內不得直接或以化名等形式持有、買賣或收受贈與的股票。（3）.為股票發行出具審計報告、資產評估報告、法律意見書等文件的專業機構和人員在承銷期內和期滿6個月內不得買賣股票。(4) 為上市公司出具審計報告、資產評估報告、法律意見書等文件的專業機構和人員，自接受上市公司委託之日起至上述文件公開後5日內不得買賣股票。（5）為減少注冊資本而注銷或與持有本公司股票的公司合並外，公司不得收購自己的股票。
21、期貨交易有哪些特徵？
（1）期貨合約是由期貨交易所制定在期貨交易所內進行交易的合約。（2）期貨合約是標准化合約。（3）實物交割率低。）（4）期貨交易實行保證金制度。
（5）期貨交易所為交易雙方提供結算交割服務和履約擔保，實行嚴格的結算交割制度，違約的風險小。
22、簡述借款人的權利：（1）可以自主申請並依條件取得貸款
（2）有權按合同越大提取和使用全部貸款（3）有權拒絕合同以外的附加條件（4）有權向貸款人的上級和有關部門反映、舉報有關情況（5）在徵得貸款人同意後，有權向第三人轉讓債務

23、簡述外匯管理對國際貿易的消極影響。187－189
（1）限制市場調節作用的充分發揮（2）不利於生產的國際化（3）阻礙國際貿易的發展，加重各國之間的矛盾。
24、簡述信託業的特點
1.信託財產的所有權轉移到受託人手中，而租賃財產的所有權保留在出租人手中，承租人只有使用權。2、信託收益來源於信託財產的經營利潤，沒有利潤就沒有收益，而客戶在銀行儲蓄，不論銀行經營有無利潤都得付利息。 3、信託業務的受託人為委託人的利益進行經營，受託人得到勞務報酬，而不是與委託人分享紅利。信託業務不是共擔風險式的聯合投資，可以共分紅利。
25、簡述金融租賃的特點。107－108
1.融資與融物相結合
2.所有權與使用權相分離3.以租金形式分期歸還本息
26、簡述商業銀行的經營原則。
答：1、效益性原則 ……2、安全性原則 ……3、流動性原則 ……

④ 急求：《國際貿易與國際金融》下列答案

第一章a按貨物的流向分為出口、進口、過境；按劃分進出口的標准不同又可分為總貿易和專門貿易；按貿易內容可以分為有形貿易和無形貿易；依有無第三方參與分為直接貿易、間接貿易和轉口貿易；以運輸方式可分為陸路、海陸和空運、郵購；清償工具不同可分為自由結匯方式和易貨貿易；交易手段不同可分單證貿易和無紙貿易。b世界分工是指直接上給國之間的分工，它是社會分工發展到一定階段的產物，使國名經濟內部的分工超越國家界限廣泛發展的結果。世界市場或國際市場是在整個世界范圍內通過對外貿易聯系起來的各國商品流通領域的總和，它是在民族市場或國內市場基礎上發展起來的，是資本主義生產方式的歷史產物。
第二章a李的思想是「兩優取其重，兩劣取其輕」的比較優勢進行分工。如果一個國家在兩種產品生產上都處於絕對有利的地位，但有利程度不同，而臨一個國家在這兩種產品的生產上都處於絕對不利的地位，而不利的程度也不同。在此情況下前者可以專門生產有利程度最大的商品，後者則可專門生產不利程度最小的產品，通過對外貿易雙方都可以得到比自己等量勞動所能生產的更多的產品，從而實現社會勞動的節約，給貿易雙方都帶來利益。缺陷在於當練過處於這種狀況時，兩種商品生產的絕對不利程度相同時，則沒有互惠貿易發生。假設甲國生產1單位x產品要100天，生產1單位y產品要200天，乙國生產1單位x產品要200天，生產1單位y產品要400天，由於xy產品的成本比率在兩國都是一樣，因此沒有一個國家有比較優勢，兩國之間不會發生貿易。b國際貿易理論經過了這幾個重要的歷史時期屬於保護貿易的有重商主義（15世紀-17世紀），亞當.斯密決對利益理論（1776《國富論》），李嘉圖比較利益理論（1817《政治經濟學及賦稅原理》），約翰.穆勒相互需求理論（19世紀中葉《政治經濟學原理》）赫克歇爾、俄林、薩繆爾森的要素稟賦輪（20世紀30年代）；屬於保護貿易理論的李斯特保護貿易理論(1841),凱恩斯超保護貿易理論（20世紀30年代）；20世紀30年代到70年代出現了貿易自由化傾向20世紀70年代中期出現新保護主義浪潮到20世紀80年代又出現了貿易自由化談判。由此可見世界貿易的歷史是自由貿易與保護貿易交替進行。
第三章a徵收的對象分進口稅、出口稅、過境稅；按差別待遇和特定的實施情況分進口附加稅、差價稅、特惠稅和普遍優惠稅。b關稅的徵收方法有從量法，即從量稅稅額=貨物計量單位數*從量稅率；從價稅，即從價稅稅額=進口貨物總值*從價稅率；混合稅局統一稅目中訂有從量和從價兩種稅率，徵收時混合使用兩種稅率計征。c關於進口附加稅以美國為例，1971年美國出現了自1893年以來的首次貿易逆差，國際收支惡化。為了應付國際收支危機，維持進出口平衡，美國總統尼克松宣布自1971年8月15日起實行新經濟政策，對外國商品的進口稅上再加征10%的進口附加稅，以限制進口。
第四章非關稅壁壘可以分為直接和間接兩大類。前者是由進口國直接對進口商品的數量或者金額加以限制或迫使出口國直接限制出口；後者是對商品制定嚴格的套利，間接的限制商品進口。
第五章a甲乙兩國做交易，價位買方，乙為賣方，甲國的銀行向乙或乙方銀行提供的貸款即為買方信貸；同上例若甲所在國銀行向甲提供貸款即為賣方信貸。b商品傾銷是指進口商品以低於正常價值的價格向另一國銷售的行為。外匯傾銷是指出口商利用本國貨幣貶值，佔領國際市場的行為。在本國貨幣貶值的條件下，用國外貨幣表示的本國出口商品的價格降低，在國外市場對本國出口商的價格彈性較高的條件下，價格的降低會引起對本國出口商品需求的大量增加，從而增加出口收入。
第六章a條約是指全面規定締約國之間經濟、貿易關系的條約，其內容廣泛，涉及到締約國經濟、貿易、航海等各個方面的問題；協定是締約國之間未調整和發展相互之間經濟貿易關系而簽訂的書面協定，與條約相比，所涉及的面比較窄，對締約國之間的貿易關系灣港規定的比較具體，有效期段，簽訂的程序也比較簡單，一般只須經簽字國的行政首腦或其代表簽署即可。b甲乙兩國為締約國，則無論將來是甲還是乙給予第三國的一切特權、優惠、豁免都必須給予對方。國民待遇是指甲乙為締約國雙方相互承諾，保證對方的公民、企業、船舶在本國境內享有與本國公民、企業、船舶同等的待遇。c關貿總協定的基本原則有：1非歧視原則2關稅保護和關稅減讓原則3一般取消和一般僅指原則4公平貿易原則5豁免與採取保障措施原則6磋商調解原則7給予發展中國家特殊優惠待遇原則8貿易政策法規在全國統一實施和頭民原則。世貿原則1歧視原則2貿易自由化原則3透明度原則4市場准入原則5公正、平等處理貿易爭端原則6給予發展中國家和最不發達國家最優惠待遇原則。
第七章a二戰之後，資本主經濟的發展翻開了新的一頁，在科技革命的推動下，生產力迅速發展，世界經濟全球化正在成為一種不可遏制的趨勢，其表現就是區域經濟一體化的出現和不斷發展。b影響1促進了區域內部貿易的自由化，內部貿易的迅速增長；2匙內各國的國際分工根為精細，並因此影響世界范圍的國際分工格局3改變國際貿易的地區分布。
第八章a目前國際商品貿易分為9類:0類食品及主要供食用的鮮活動物1類飲料及煙草2類非食用原料（不包括燃料）3類礦物燃料、潤滑油及有關物質4類動植物油、油脂和蠟5類未列名的化學品和有關產品6類主要原料分類的製成品7類機械和運輸設備8類雜項9類為分類的其他商品。b原因是1戰後各國產業結構急劇變動（主要表現在服務業在國民生產總值中的比重不斷加大，並逐漸居於絕對優勢地位）為國際服務貿易的發展提供了基礎。2跨國公司的迅速發展對加速服務國際化起了重要作用。3國際經濟合作方式的多樣化極大地促進了國際服務貿易的發展。4各國政府的支持和〈服務貿易總協定〉的實施為國際服務貿易的發展創造了良好的國際環境。
第九章a進口替代就是通過建立和發展本國的工業，替代製成品進口，以帶動經濟增長，實現工業化華，減少貿易逆差，改善國際收支狀況。如戰後初期，泰國只有一些碾米業、鋸木業和采錫業，實施進口替代戰略後，到60年代泰國已發展了紡織業、水泥、煉油工業和車輛、電器裝配等。出口替代發展面向工業出口工業，以工業製成品和半製成品的出口代替傳統的初級品出口，以增加外匯收入，帶動工業體系的建立和國民經濟的發持續增長。馬來西亞、泰國、象牙海岸等國軍走過這條路，勞動密集型裝配和出口加工模式是通過建立出口加工、裝配工業，對進口的半成品或零部件加工或裝配後再進行出口。b目前我國的對外貿易依存度已高達35%，這一比例已超過不少發達國家。而且我國有些產品對國際市場的依賴度已非常高，目前我國紡織品產量的59%以上依賴國際市場；我國的絲綢有70%以上用於出口。中國經濟發展離不開對外貿易的發展。中國要成為經濟大國，首先必須成為世界貿易大國。
第十章a動態意義：國際匯兌的專門性經營活動。靜態意義：一外國貨幣表示的用於國際結算活動的各種致富手段和信用工具。b匯率標價法有直接標價法和間接標價法。類型於六種分類1、基本和套算2、買入和賣出3、即期和遠期4、名義和實際5、有效匯率6、固定和浮動。c（你自己提煉一下吧） 一、近幾年中國外匯管理體制改革的主要做法1.確立了對資本項目進行管理的新方針
1996年11月實現了人民幣經常項目可兌換後，中國外匯管理原則及其內容相應發生了重大變化，即由可兌換前的側重於外匯收支范圍的嚴格審批轉為對交易真實性進行審核，外匯管理的方式由事前管理、直接審批改為事後監督、間接管理的模式。這就是說，凡是經常項目下的交易，只要單證齊全、真實可靠，就可以不受限制地對外支付貨款及運、保、佣費用。按照國際常規和改革順序，一國實現經常項目可兌換後，應繼續進行資本項目可兌換的改革。不過，中國並沒有急於求成。鑒於中國仍然是發展中國家的國情以及20世紀80年代以來拉美等發展中國家脫離實際，過快開放資本項目造成外匯流失、頻繁發生金融危機的事實，中國審時度勢，適時提出對資本項目進行管理的新方針，並在1997年1月14日新發布的修訂後的《中華人民共和國外匯管理條例》中進行了明確規定：「國家對經常性國際支付和轉移不予限制，……對資本項目外匯進行管理。」在市場機制不健全、外匯資源相對稀缺的條件下，中國作出對資本項目進行管理的決定，無疑是正確的和及時的。隨即而來的亞洲金融危機證實了這一點。2.構建寬松的外匯環境
中國外匯管理體制改革的一個基本出發點是為中、外資企業及個人創造一個良好的外匯環境，促進國民經濟的正常發展和對外開放的順利進行。本著這一原則，近幾年中國外匯管理當局努力抓了這樣幾項改革：一是於1997年1月1日起，開始進行遠期銀行結售匯試點，為企業提供規避匯率風險、降低交易成本的保值手段；同年10月15日，允許符合一定條件的中資企業開立外匯帳戶，保留一定限額經常項目外匯收入。二是增加外匯管理的透明度、公開性。1999年5月28日，中國外匯管理當局開通了國際互聯網網站，內容包括全部現行外匯管理法規、業務操作指南等。三是各地外匯管理部門努力提高服務水平，不斷探索，開辦了「紅色通道」、「首問負責制」、「免費咨詢電話」等新的服務項目，為中、外資企業和個人提供優質服務。四是在個人因私用匯方面，也在真實性需求的基礎上逐步向便捷寬松的方向發展。1994年個人出境旅遊只能換購 60美元，1996年提高到1000美元，1997年再次提高到2000美元。五是於2001年初允許中國境內居民從事B股投資，為國內持有外匯的居民提供了新的投資渠道。3.完善外匯市場建設1994年4月4日，設在上海的全國統一的外匯市場——中國外匯交易中心正式運行，從此中國外匯市場由帶有計劃經濟色彩的外匯調劑市場發展到符合市場經濟要求的銀行間外匯市場的新階段。中國外匯交易中心以衛星和地面通訊網路為媒體，通過計算機網路形成覆蓋全國37個分中心的外匯交易聯網系統。各交易中心主體是銀行，各銀行的交易員每天通過網路進行結售匯頭寸交易，為銀行提供交易、清算服務，保證結售匯制度下外匯資金在全國范圍內的合理流動。為了進一步完善外匯市場建設，1996年12月2日，中國頒布了《銀行間外匯市場管理暫行規定》，就銀行間外匯市場組織機構、會員管理和交易行為等作出規定。1997年2月12日，中國又決定中國外匯交易中心與全國銀行間同業拆借中心為一套機構、兩塊牌子。1998年12月1日，中國外匯管理當局宣布取消外匯調劑業務，並相應關閉各地外匯調劑中心，全部境內機構的外匯買賣包括外商投資企業的外匯買賣均納入銀行結售匯體系中，使銀行間外匯市場更加統一規范，進一步發揮對外匯資源配置的基礎性作用。4.積極推進金融業的對外開放1981年，中國批准設立了第一家外資銀行——南洋商業銀行蛇口分行。1985年，中國允許在廈門、珠海、深圳、汕頭和海南5個經濟特區設立外資銀行。1990年，為配合浦東開發，中國批准上海對外資銀行開放，1992年，中國批准大連、天津、青島、南京、寧波、福州、廣州等7個城市對外資銀行開放。但總的來看，金融對外開放的步伐較為緩慢。從1996年起，中國加快了金融業對外開放的速度，1996年12月2日，中國允許設在上海浦東、符合規定條件的外資金融機構試點經營人民幣業務，並同時頒布了《上海浦東外資金融機構經營人民幣業務暫行管理辦法》。 1997年1月，中國首次批准上海的9家外資銀行遷址浦東並經營人民幣業務。1998年8月12日，中國又宣布允許深圳外資金融機構試點經營人民幣業務。1999年6月，中國批准25家外資銀行開辦人民幣業務，其中上海19家，深圳6家。1999年7月17日，中國批准擴大上海、深圳外資銀行人民幣業務范圍。從地域范圍上，上海擴大到江蘇、浙江，深圳擴大到廣東、廣西和湖南；增加了外資銀行人民幣同業借款業務；放寬人民幣同業拆借限制和人民幣業務規模；允許同一家外資銀行經營人民幣業務的分行之間自由調撥人民幣頭寸。由於中國不斷採取有效措施加強金融業對外開放的軟環境建? 5.建立健全國際收支申報、監測體系國際收支申報、監測體系是國民經濟核算體系的重要組成部分。由於它能夠全面反映一國與世界經濟交往狀況及外匯供求狀況，在世界范圍內成為衡量一國經濟發展是否正常、外匯儲備與外債規模是否適度以及匯率水平是否合理的重要依據，同時也具有預警國家經濟安全的重要作用。 1980年，中國開始試編國際收支平衡表；1982年起正式編制國際收支平衡表。為了適應經濟發展和國家經濟安全的需要，與國際標准接軌，提高國際收支統計申報質量，從1996年1月1日起，中國開始實行國際收支申報制度。1997年，中國國際收支平衡表開始按照國際貨幣基金組織國際收支手冊第五版的原則進行編制公布。2001年開始按半年期試編國際收支平衡表。至此，中國基本建立和健全了國際收支申報、監測體系，有力地促進了國家宏觀監測系統的加強和完善。6.進一步完善外匯管理法規體系1996年底，中國實現了人民幣經常項目可兌換後，中國外匯管理當局根據形勢發展的需要，對建國以來的外匯管理法規、規章和其他規范性文件1600件進行了全面的清理，對47件法規的部分條款進行了修訂，其中包括1997年1月修改後公布的《中華人民共和國外匯管理條例》，使外匯管理法規更加系統、規范，符合實際需要。近幾年，中國外匯管理當局又根據經濟金融形勢發展的需要，制訂出台了一系列新的外匯管理政策法規，為凈化外匯環境、打擊不法行為、鼓勵出口等作了法律上的鋪墊。這些法規大致可以分為三類：一類是完善資本項目管理的政策法規。 1997年7月發生了亞洲金融危機，為了加強資本項目管理，保持中國經濟金融穩定，中國外匯管理當局頒布的重要政策法規有《銀行外匯業務管理規定》、《境內外匯帳戶管理規定》、《離岸銀行業務管理規定》、《經常項目外匯結匯管理辦法》、《外債統計監測實施細則》等，旨在區分經常項目收支，限制游資的流入，加強對借用外債的宏觀調控和及時准確掌握中國外匯外債的統計監測數據。二類是打擊非法外匯資金流動、保證合法外匯資金需求的法規。1998年受各種利益驅動，騙匯、逃匯和非法買賣外匯勢頭愈演愈烈，擾亂了國內金融秩序。在此種情況下，中國外匯管理當局會同有關部委聯合制訂頒布了《關於騙購外匯、非法套匯、逃匯、非法買賣外匯等違反外匯管理規定行為的行政處分暫行規定》等法規，狠狠地打擊了不法分子的囂張氣焰，穩定了中國外匯秩序。三類是鼓勵出口和利用外資的法規。1998年5月到1999年6月，中國外貿出口增速處於低迷狀態，對外籌資能力也受到影響，為改變這種不利局面，從1999年初到2000年，中國外匯管理當局獨立或會同有關部委，制訂出台了《出口收匯考核辦法》、《關於簡化境外帶料加工裝配業務管理的外匯通知》、《關於改善外匯擔保項目下人民幣貸款管理的通知》、《出口收匯核銷試行辦法獎懲條例》等法規，支持擴大出口和利用外資，保證中國國際收支穩定和健康。
第十一章a種類即期交易、遠期交易、掉期交易、套匯交易、期貨交易、互換交易、期權交易、期權交易。b概念：是指在一定時期，由於外匯匯率的波動，使外匯資產的持有者或國際經濟交易中的債權債務者所擁有的機器或遠期外匯資產或負債的未來實際價值發生變動，並使其遭受損失的可能性。種類：外匯結算風險，金融交易風險，會計風險，外匯儲備風險，經濟風險。防範措施：1通過外匯交易進行保值如買賣即期外匯、遠期外匯、調期交易、買賣貨幣期貨、貨幣期權、互換交易。2食用一攬子貨幣計價保值。3提前或延結匯。4利用國際信貸保值。
第十二章a內容異國具名與外國居民在一定時期內給項交易的貨幣價值總和：一、經常項目：貿易帳戶、收入、服務、單方面轉移帳戶二、資本項目或資本/金融帳戶1、資本帳戶:資本轉移，非生產、非金融資產的收買或放棄2、金融帳戶3、官方儲備帳戶三、錯誤和遺漏鎮內各戶。差額有經常項目差額、長期資本差額、基本差額、資本項目差額、官方差額，儲備差額最終總差額應為0。b原因1、周期性失衡：由經濟周期的變動引起的根據經濟的繁榮、衰退、蕭條、復甦而變動。2、結構性失衡是指國際經濟結構的變化引起的一國國際收支的失衡。3、貨幣性失衡：一國貨幣的價值的變動引起的 國內物價誰拼變動，使該國一般物價誰拼與其它國家相比較，相對的發生變化，從而導致的國際收支的失衡。4收入性失衡：經濟條件的變化起引起的國民收入的變動，從而造成國際收支失衡。作用順差會導致本國經濟實力的增加，對外債權的增加，外國為還本國的債務對本幣的需求增加，外匯供過於求，不利於本國商品的出口同時大量的國際游資的湧入給本幣供應量的增加，加劇國內的通貨膨脹；若為逆差本國經濟實力就會下降，本國的債務負擔就會增加，對外匯的需求也會增加，形成國際債務危機，還會引起外匯匯率的上漲本幣的貶值但這又一方面有利於本國商品的出口，國內發生商品短缺，另一方面進口品的價格提高，導致進口的原材料和消費資料價格提高。國內物價的上升和進口消費品價格的上漲，國內共飲的短缺，會促使整個物價水平的提高，最終影響人民的生活水平提高。
第十三章國際儲備a貨幣性儲備：黃金。外匯儲備：國外銀行存款、外國國庫券。在國際貨幣基金組織的儲備頭寸。特別提款權。b目前世界上仍然慣犯使用已三個月的進口額來作為確定適度國際儲備量的標准，我國應在此基礎上根據自己的國情進行適當調整。
第十四章國際金融市場狹義指：塊國際的信用市場：包括信貸和國際證券市場。廣義：國際貨幣業務經營的總和：包括融資、交易和服務。傳統的：是居民與非居民之間交易且受市場所在地國家法律管轄的市場，即外國金融市場或在岸金融市場是國內金融市場在國際上的延伸。新型：非居民之間的交易且不受任何國家法律和法規管轄的金融市場，也稱離岸金融市場。
歐洲貨幣：並非指歐洲國家的貨幣，而是指投在某種貨幣發行國國境外的該種貨幣，又稱「離岸貨幣」。
歐洲貨幣市場：四肢非居民相互之間以銀行為中介在某種貨幣發行過國境外之從事該種貨幣借貸的市場，幾經因非居民的歐洲貨幣存貸活動的市場又稱離岸或境外金融市場。
第十七章a含義中國進內的機關、團體、企業、事業單位、金融機構或者其他機構對中國近外的國際金融組織、外國政府、金融機構或者其他機構用外國貨幣承擔的具有契約型償還義務的全部債務。bc尚未找到不好意思。
第十八章a原因1、資本供求，經濟發達的西方資本主義國家的過剩資本轉向經濟落後，資本缺乏的發展中國家2、利率差異，資本為了增值，會從利率低的國家或者地區轉向利率高的國家或地區，直至國際間利率水品大致一致為止。3匯率變動，當人們預期一國貨幣的匯率呈下降趨勢，為了防止貨幣貶值的損失，該國資本會外逃，存在該國銀行的國際短期資本也會調往他國，以防損失。4風險防範，如政治、經濟風險的防範。b1、利用外國貸款開發了一大批能源、交通、原材料和通訊等建設項目，對加強基礎工業薄弱環節的建設，提高我國整體的經濟實力起到了重要作用。2、彌補了國內建設資金的不足，引進了先進適用的技術和管理經驗，創造了大量的就業機會，推動我國經濟結構的調整和科技進步。3、有力地推動國民經濟的增長，贈家了國家外匯儲備。4、在一定程度上緩解了就業壓力。c不好意思，答案還未確定
希望我的勞動能給您一點提示。

《國際貿易理論與實務》陳憲、韋金鸞、應誠敏、陳晨高等教育出版社 上海社會科學院出版社 《國際貿易理論與實務》賈建華、闞宏 首都經濟貿易大學出版社 《新編國際貿易》，楊全發，中山大學出版社 《國際金融概論》蔣志芬 李銀珠 中國金融出版社

⑤ 銀行資格考試題庫 謝謝！

一、單項選擇題（每題1分）
1、金融市場上的資金凈借入者是：（ ）
A、居民部門 B、企業 C、政 府 D、合同式儲蓄機構 E、中介性金融機構
2、公認的最早成立的現代中央銀行是：（ ）
A、瑞典國家銀行 B、英格蘭銀行
C、法蘭西銀行 D、德國國家銀行
3、1994年以前不實行商業銀行分支行制的是：（ ）
A、美國 B、英國 C、法國
D、德國 E、瑞典
4、年通貨膨脹率在3%以下的通貨膨脹稱為（ ）。
A、爬行式通貨膨脹 B、溫和式通貨膨脹
C、奔騰式通貨膨脹 D、惡性通貨膨脹
5、按我國貨幣供給的統計口徑，M1等於：（ ）
A、現金流通量 B、企業活期存款
C、①＋② D、儲蓄存款
6、導致通貨膨脹的直接原因是（ ）。
A、貨幣供應過多 B、貨幣貶值 C、紙幣流通 D、物價上漲
7、現代銀行的本質特徵是：（ ）
A、擴大了信用中介功能
B、具有信用創造功能
C、建立了部分准備金制度
D、實行非現金流通制度
8、我國利率屬於：（ ）
A、市場利率 B、官定利率 C、公定利率 D、優惠利率
9、下列屬於所有權憑證的金融工具是：（ ）
A、債券 B、股票 C、商業票據 D、銀行票據
10、巴塞爾協議規定，銀行資本金不得少於風險資產的（ ）；核心資本的比率不得小於（ ）。
A、20％；10％ B、15％；10％ C、10％；5％ D、8％；4％
11、哪種理論認為，沒有必要把資產管理作為銀行保持流動性的唯一手段，銀行完全可以在需要資金時進 入市場借入資金：（ ）
A、負債管理理論 B、資產管理理論 C、商業貸款理論 D、流動偏好理論
12、目前世界上多數國家實行的是：（ ）
A、一元中央銀行制
B、二元中央銀行制
C、多元中央銀行制
D、復合中央銀行制
13、金融深化表現為金融與經濟發展形成一種（ ）的狀態。
A、良性循環 B、惡性循環
C、無序 D、頻繁變動
14、按我國貨幣供給的統計口徑，M0等於：（ ）
A、現金流通量 B、企業活期存款
C、①＋② D、儲蓄存款
15、能夠比較准確的反映最終產品和勞務的一般物價水平變動情況，但容易受到物價結構影響的通貨膨脹測定指標是（ ）。
A、消費物價指數 B、批發物價指數
C、國民生產總值平減指數 D、居民生活費用指數
16、按目前中國人民銀行公布的貨幣層次劃分口徑，M1包括（ ）。
A、活期存款 B、現金 C、儲蓄存款 D、A與B之和 E、A與C之和
17、下列不屬於「准貨幣」范疇的是（ ）。
A、定期存款 B、儲蓄存款
C、活期存款 D、外幣存款
18、弗里德曼的貨幣需求理論認為，貨幣需求函數具有（ ）的特點。
A、不穩定 B、不確定 C、相對穩定 D、相對不穩定
19、下列各項中，（ ）通常不包括在貨幣政策的三要素中。
A、傳導機制 B、政策工具 C、中介指標 D、政策目標
20、貨幣政策諸目標間呈一致**的是（ ）。
A、經濟增長與充分就業 B、充分就業與國際收支平衡
C、物價穩定與經濟增長 D、物價穩定與充分就業
二、多項選擇題（每題2分）
1、下列屬於「准貨幣」范疇的是（ ）。
A、定期存款 B、儲蓄存款
C、活期存款 D、外幣存款
2、商業銀行在國際金融市場借款的形式有：（ ）
A、固定利率的定期存單
B、歐洲美元存單
C、浮動利率的歐洲美元存單
D、本票 E、發行債券
3、弗里德曼認為，貨幣需求取決於：（ ）
A、總財富 B、持有貨幣的機會成本
C、非人力財富在總財富中所佔的比重 D、利率水平
E、財富所有者對不同形式財富所提供效用的嗜好與偏好
4、中央銀行的貼現率有以下特點：
A、是一種短期利率
B、是一種長期利率
C、是一種市場利率
D、是一種官定利率
E、是一種標准利率或最低利率
5、貨幣政策中介指標的選取要符合如下標准：
A、可控性 B、可測性 C、相關性
D、抗性 E、可行性
6、中央銀行資金清算業務分為：（ ）
A、現金結算 B、非現金結算
C、集中票據交換
D、集中清算交換的差額
E、組織異地之間的資金轉移
7、貨幣政策的三要素是指 （ ADE ）。
A、政策效果 B、傳導機制
C、政策工具 D、中介指標
E、政策目標

8、中央銀行集中保管全國存款准備金的目的在於：（ ）
A、保證存款機構的清償能力
B、通過調整准備率，控制商業銀行貨幣創造能力和信用規模
C、通過存款准備的集中保管，增強中央銀行資金實力
D、等待有利的貸款或投資機會
E、直接給政 府以貸款或透支
9、商業銀行的表外業務包括：（ ）
A、貸款承諾 B、票據承兌或保證
C、貨幣掉期 D、遠期利率合約
E、外匯期權
10、「緊」的貨幣政策是指（ ）。
A、提高利率 B、降低利率 C、放鬆信貸 D、收緊信貸 E、增加貨幣供應量
11、貨幣政策時滯以中央銀行為界限可分為（ ）。
A、內部時滯 B、外部時滯 C、認識時滯 D、行動時滯 E、管理時滯
12、在貨幣政策諸目標之間，更多表現為矛盾與沖突的有（ ）。
A、充分就業與經濟增長 B、充分就業與物價穩定
C、穩定物價與經濟增長 D、經濟增長與國際收支平衡
E、物價穩定與國際收支平衡
13、決定貨幣乘數大小的因素有（ ）。
A、提現率 B、國外凈資產 C、超額准備金率 D、法定存款准備金率
E、定期存款與活期存款之間的比率
14、公開市場業務的優點是（ ）。
A、調控效果猛烈 B、主動性強
C、靈活性高 D、影響范圍廣 E、可以進行微調
三、名詞解釋（每題3分）
1、通貨膨脹
2、原始存款
3、超額准備金率
4、貨幣市場
5、商業信用
6、金融工具
四、問答題（每題8分）
1、簡述我國利率的決定與影響因素。
2、商業銀行的經營方針是什麼？西方國家如何對商業銀行進行存貸款經營的管理？
3、什麼是貨幣政策中介指標？如何選定貨幣政策的中介指標？
4、簡述公開市場業務的長處與制約因素。
一、單項選擇題（每題1分）
1、B 2、B 3、A 4、A 5、C 6、D 7、B 8、B 9、B 10、D
11、A 12、A 13、A 14、A 15、C 16、D 17、C 18、C 19、A 20、A
二、多項選擇題（每題2分）
1、ABD 2、ABCE 3、ABCD 4、AD 5、ABC 6、CDE 7、ACE 8、ABC
9、ABCDE 10、AD 11、AB 12、BCDE 13、ACDE 14、BCDE
三、名詞解釋（每個3分）
1、是指由於貨幣供應過多而引起貨幣貶值、物價上漲的貨幣現象。
2、一般是指商業銀行（或專業銀行）接受的客戶現金和中央銀行對商業銀行的再貸款。是商業銀行從事資產業務的基礎。
3、是指商業銀行超過法定存款准備金而保留的准備金佔全部存款的比率。
4、期限在一年以內的短期債務工具大量交易的市場。
5、非金融企業之間相互以賒銷商品或預付貸款等形式提供的信用。
6、在信用和融資活動中產生，能夠證明金融交易金額、期限、價格的書面文件。
四、問答題（每題8分）
1、答：利率的平均水平；
資金的供求情況；
物價變動的幅度；
國際經濟的環境；
政策性因素。
2、答：商業銀行的經營方針有：
（1）安全性方針：是指銀行經營中，應盡量減少資產風險。
（2）流動性方針：是指銀行經營中，應能及時滿足存款人隨時支取的要求。
（3）盈利性方針：是指銀行經營中，在保證安全性的前提下，利潤最大化是銀行追求的最終目標。以上三個方針是統一的，也是對立的。只有從實際出發，統一協調，尋求最佳組合，才是各國銀行努力的最終目標。
西方國家對商業銀行存、貸款經營的管理主要體現在：
（1）存款經營的管理。包括對存款利率管理、對存款保險管理和對吸收存款方式進行某些限制。
（2）貸款經營的管理。包括對貸款風險管理；對貸款長短期限結構管理；重視信用貸款佔全部銀行貸款的比例，鼓勵銀行進行抵押貸款業務；對內部人員和關系戶貸款進行限制以防止徇私舞弊。
3、答：貨幣政策中介指標是指為實現貨幣政策目標而選定的中間性或傳導性金融變數。

貨幣政策中介指標的選取標准為：
可測性：指中央銀行能夠迅速獲得該指標准確的資料數據，並進行相應的分析判斷
可控性：指該指標在足夠短的時間內接受貨幣政策的影響，並按政策設定的方向和力度發生變化。
相關性：是指該指標與貨幣政策最終目標有極為密切的關系，控制住該指標就能基本實現貨幣政策。
4、答：（1）公開市場業務是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調節市場貨幣量的政策行為。
（2）公開市場業務的長處是：主動性強、靈活性高、調控效果和緩、震動性小，影響范圍廣。
（3）公開市場業務的制約因素：中央銀行干預與控制金融市場的金融實力；發達、完善的金融市場；其它政策工具的配合。
一、單項選擇（10*2共20分）
1、貨幣的本質是（ ）
A、金屬貨幣 B、紙幣 C、支付憑證 D、充當一般等價物的特殊商品
2、企業之間的賒銷、預付屬於什麼信用形式（ ）
A、商業信用 B、銀行信用 C、國家信用 D、消費信用
3、按資金的償還期限分，金融市場分為（ ）
A、一級市場和二級市場 B、同業拆借市場和長期債券市場
C、貨幣市場和資本市場 D、回購市場和債券市場
4、銀行在票據未到期前將票據買進的做法叫（ ）
A、票據貼現 B、回購 C、同業拆借 D、票據結算
5、下面哪種是中央銀行的負債業務是（ ）
A、有價證券買賣 B、貸款業務 C、再貼現業務 D、貨幣發行
6、目前各國商業銀行常採用的經營管理方法是（ ）
A、資產管理 B、負債管理 C、資產負債綜合管理 D、貸款管理
7、我國目前擁有貨幣發行權的銀行是（ ）
A、中國進出口銀行 B、匯豐銀行上海分行
C、中國農業發展銀行 D、中國人民銀行
8、認為通貨膨脹的原因在於經濟發展過程中總需求大於總供給，是（ ）
A、需求拉上論 B、成本推進論 C、開放型通貨膨脹 D、隱蔽型通貨膨脹
9、凱恩斯把人們對貨幣的需求動機分為交易動機、預防動機和（ ）
A、消費動機 B、投機動機 C、流通動機 D、安全動機
10、下列不屬於國家所追求實現的宏觀經濟目標是（ ）。
A、充分就業 B、利率穩定 C、國際收支平衡 D、物價穩定
二、多項選擇（10*2共20分）
1、貨幣的職能有（ ）
A、價值尺度 B、流通手段 C、儲藏手段
D、支付手段 E、世界貨幣
2、影響資產需求的因素主要有（ ）
A、財富總量 B、預期收益 C、流動性
D、風險性 E、期限性
3、下列信用工具中屬於短期信用工具的有（ ）
A、優先股 B、普通股 C、商業票據
D、國庫券 E、人壽保險單
4、金融交易客體中屬於基礎性的有（ ）
A、貨幣頭寸 B、期貨 C、債券
D、外匯 E、股票
5、金融創新的原因包括（ ）
A、競爭需要 B、規避管制 C、規避風險
D、技術進步 E、政 府支持
6、發展中國家的金融發展特徵（ ）
A、金融市場開放 B、金融資產形式單一 C、金融資產結構不合理
D、政 府管制嚴格 E、金融機構單一
7、下面屬於非銀行金融機構的有（ ）
A、商業銀行 B、信託公司 C、保險公司
D、中央銀行 E、證券公司
8、屬於商業銀行資產業務的有（ ）
A、證券投資 B、票據貼現 C、貨幣發行
D、貸款 E、吸收存款
9、中央銀行典型的三大職能有（ ）
A、發行的銀行 B、證券投資 C、銀行的銀行
D、國家的銀行 E、政策制定
10、下列機構中屬於我國金融監管機構的有（ ）
A、銀監會 B、證監會 C、保監會
D、財政部 E、社保中心
三、名詞解釋（4*5共20分）
1、國家信用
2、同業拆借
3、金融創新
4、風險投資
四、簡答題（任選3題，每題8分共24分）
1、簡述貨幣制度的主要構成要素。
2、簡述二板市場的特徵及創建二板市場的意義。
3、簡述金融創新的影響。
4、簡述中央銀行的貨幣政策目標以及經常採用的貨幣政策工具。
五、論述分析題（本大題共16分）
1、某機械出口公司，出口一批機械產品，合同金額為120萬美元，採用貨到付款方式，預計三個月後可能到賬。為防止市場風險，你可以採用保險、遠期合約、期貨和期權等保值措施。（1）請分別說明如何用這四種方式保值；（2）如果用期權方式，交納期權費6萬元，合同匯率為1美元=8.30人民幣，請分別計算三個月到期後1美元=8.28人民幣和1美元=8.32人民幣時兩種不同情況下企業的收益。（提示：已知企業的出口綜合成本為950萬元人民幣）
單項選擇
1、D 2、A 3、C 4、A 5、D 6、C 7、D 8、A 9、B 10、B
多項選擇
1、ABCDE 2、ABCD 3、CD 4、ACDE 5、ABCDE 6、BCDE 7、BCE 8、ABD 9、ACD 10、ABC
三、名詞解釋
1、國家信用——政府以債務人的身份籌集資金的一種借貸行為。
2、同業拆借——金融機構（除中央銀行外）之間的互相借貸短期資金的行為。
3、金融創新——創新即創造新生事物，金融創新是金融領域內的創新。
4、風險投資——資本投向高風險領域（高新技術及產品開發領域），又稱創業投資。
四、簡答題
1、貨幣制度的構成要素。
主要包括四方面內容：第一，規定本位幣貨幣材料與貨幣單位。
第二，確定本位幣和輔幣的發行與流通程序。
第三，規定發行准備。
第四，規定過比的對外關系，如能否自由兌換，匯價的確定方法等。
2、二板市場的特點及創建二板市場的意義。
特點有：一是，面向新興的高成長、高科技中小企業
二是，與主板市場不同，上市條件比較寬松
三是，信息披露等管理很嚴格，以保證市場穩定
四是，保薦人制度和做市商制度
意義有：一是，給風險資本提供了退出機制
二是，高科技發展的資本支持，提供再融資平台
三是，上市以便於改善公司治理結構
3、金融創新的影響。
有利影響：對投資者和籌資者來說，提供了多元選擇，滿足不同的要求。
對金融機構來說，增強抵禦風險能力，提高收益。
對金融市場來說，使市場更繁榮，推動經濟發展。
不利影響：風險增大。
監管難度加大，政策造作更復雜。
4、簡述中央銀行的貨幣政策目標以及經常採用的貨幣政策工具。
宏觀政策目標是：物價穩定，國際收支平衡，充分就業，經濟增長
貨幣政策工具包括：法定存款准備金率，再貼現，公開市場業務
五、論述說明題
我國金融改革進程中存在的問題以及改進的措施
我國金融改革已經取得了巨大的成績，也為經濟發展提供了便利的融資方式及渠道，對經濟的發展起到了巨大的推動作用，但是仍然還存在不足其中主要反映在金融機構的業務經營活動中和金融市場中的不足，可以分別從這兩個方面來談金融改革中仍然還存在的缺陷。
一、從金融機構業務經營活動中存在的問題談：
以銀行機構業務經營為例：銀行包括現有業務品種單一，經營方式不夠靈活以及經營理念，管理體制中仍有不足，可以從相關方面來完善。
二、從金融市場中存在的不足之處來談：
以資本市場為例：我國資本市場中股票市場融資比例和債券市場融資的比例不協調，股票市場相對發達而債券市場相對發展滯後，同時在債券市場中又存在企業債券市場發展更為滯後的現象。

1、
農村信用社在我國金融體系中的地位如何？
答：農村信用社是由轄區內農戶、個體工商戶和中小企業入股組成的社區性地方金融機構，是我國金融體系的重要組成部分。截至2004年6月末，全國農村信用社各項存款余額26724億元，佔全部金融機構存款的11.6%；各項貸款余額19585億元，佔全部金融機構貸款的11.5%。其中，農業貸款余額8615億元，佔全部金融機構農業貸款余額的86%。農村信用社正在成為農村金融的主力軍和聯系農民的金融紐帶。
2、農村信用社在支持農業、農民和農村經濟發展中發揮什麼樣的作用？
答：農業和農村經濟的發展以及農民增加收入，需要在資金、技術、人力等方面增加投入。其中資金的投入在現階段農業和農村經濟發展中有著至關重要的作用。從目前情況看，資金投入主要是三個渠道：一是農民自己對生產活動本身的投資；二是增加財政資金對農業基礎設施的投入和其他有關補貼；三是金融部門的信貸資金。在這三個方面，金融部門的信貸資金投入佔有很大的比重，有的地方甚至在60%以上。而統計數字表明，金融部門的信貸資金中，農村信用社的資金佔到80%左右，有的地方甚至已達到90%。
長期以來，農村信用社以服務「三農」為己任，在支持農業、農民和農村經濟發展中發揮了重要作用。特別是1999年以來，為適應我國農業和農村經濟發展新階段的需要，農村信用社積極開辦農戶小額信用貸款和聯保貸款，大力推廣信用農戶、信用村鎮等評定活動，大大簡化了農民貸款的手續，方便了農民貸款，也使農民的貸款面有了很大提高，困擾多年的農民貸款難問題有了一定程度的緩解。至2003年年末，全國有32 225家農村信用社開辦了農戶小額信用貸款，占機構總數的94.8%，有18 553家農村信用社開辦了農戶聯保貸款，占機構總數的54.6%。2003年當年，全國有6 217萬農戶獲得了農戶小額信用貸款和聯保貸款，佔有貸款需求且符合貸款條件農戶數的64%，佔全部農戶數的28%。
近年來，隨著我國金融體制改革的深入，商業銀行大量撤出在農村的金融機構，農村信用社為「三農」服務的任務更加艱巨，作用更加凸顯。
3、為什麼國務院決定進行深化農村信用社改革？
答：農村信用社作為主要服務「三農」的社區性地方金融機構，多年來盡管在改革體制、改善管理、改進服務等方面取得了一定成效，在支持農民、農業和農村經濟發展中發揮了重要作用，但是，與當前及今後一個時期我國農業和農村經濟發展新階段的要求相比，在管理方式、經營模式、服務方式等方面還存在諸多不適應，在管理體制、產權制度、風險防範等方面還存在一些制約因素，影響農村信用社服務「三農」作用的發揮，需要通過不斷地深化改革，在發展中逐步予以解決。
黨中央、國務院對農村信用社改革問題十分重視。1997年以來，國務院多次組織有關部門對農村信用社改革問題進行調查研究，國務院領導同志也親自考察農村信用社工作，並作重要指示。2003年以來，中央明確提出，農村信用社改革的總體要求是「明晰產權關系，強化約束機制，增強服務功能，國家適當扶持，地方政府負責」，強調要加快農村信用社改革步伐。全面建設小康社會，必須統籌城鄉經濟社會發展，更多地關注農村，關心農民，支持農業，把解決好農民、農業和農村經濟發展問題作為經濟工作的重中之重，放在更加突出的位置。深化農村信用社改革，改進農村金融服務，不僅關繫到農村信用社的穩定健康發展，而且事關農業發展、農民增收、農村穩定的大局。
我國是一個農業大國，農村經濟發展很不平衡，東西南北差異較大，各地農村信用社的經營狀況和發展水平很不一樣，不同地區農村經濟發展對農村金融的要求也不相同。雖然農村信用社改革已經研究論證了很長時間，並且也在局部進行了多方面的試驗，但是，對於如何構建適合我國國情的農村信用社管理體制，如何因地制宜地改革農村信用社的產權結構，如何選擇確定適應不同地區農村經濟發展水平和服務要求的農村信用社組織形式等問題，還需要進行進一步的探索和試驗。特別是這次農村信用社改革的兩個重點，涉及到方方面面的責權利關系的調整，情況復雜，政策性強，必須積極慎重、循序漸進，不能急於求成。因此，國務院決定選擇部分省（區、市）進行試點，在認真實踐和總結經驗的基礎上，再逐步推開。
4、深化農村信用社改革試點工作的指導思想是什麼？
答：根據新時期農業和農村經濟發展對農村金融服務提出的新要求，深化農村信用社改革的指導思想是：以鄧小平理論和「三個代表」重要思想為指導，以服務農業、農村和農民為宗旨，按照「明晰產權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當支持、地方政府負責」的總體要求，加快農村信用社管理體制和產權制度改革，把農村信用社逐步辦成由農民、農村工商戶和各類經濟組織入股，為農民、農業和農村經濟發展服務的社區性地方金融機構，充分發揮農村信用社農村金融主力軍和聯系農民的金融紐帶作用，更好地支持農村經濟結構調整，幫助農民增加收入，促進城鄉經濟協調發展。

⑥ 商業銀行在中國境內從事何種業務

個人與企業

⑦ 商業銀行的金融市場業務主要做什麼

金融市場部主要承擔商業銀行本外幣金融市場相關的交易、投資、風險管理和研究等各項職能，旨在構建統一的、覆蓋本外幣兩個資金市場的交易平台，全面提升農業銀行金融市場業務競爭力和綜合化、全球化服務水平。

金融市場業務是商業銀行的新興業務，橫跨境內外多個市場、連接本外幣多個幣種、包含債券外匯等多種工具，承擔著資產管理、資金營運以及為客戶提供多元化金融服務的重要職責。

(7)商業銀行從事境內黃金期貨交易業務應建立擴展閱讀：

金融市場從不同的角度考察，可作如下分類：

（1）按地理范圍可分為：

①國際金融市場，由經營國際間貨幣業務的金融機構組成，其經營內容包括資金借貸、外匯買賣、證券買賣、資金交易等。

②國內金融市場，由國內金融機構組成，辦理各種貨幣、證券及作用業務活動。它又分為城市金融市場和農村金融市場，或者分為全國性、區域性、地方性的金融市場。

（2）按經營場所可分為：

①有形金融市場，指有固定場所和操作設施 的金融市場；

②無形金融市場，以營運網路形式存在的市場，通過電子電訊手段達在交易。

⑧ 國際金融問題

外匯市場：世界外匯市場是由各國際金融中心的外匯市場構成的，這是一個龐大的體系。目前世界上約有外匯市場30多個，其中最重要的有倫敦、紐約、巴黎、東京、瑞士、新加坡、香港、澳洲的悉尼、惠靈頓等，這些外匯市場分別處於不同的世界時區，在時間上相互延續，形成24小時不間斷的全球外匯市場，如倫敦等西歐的外匯市場每日營業開始和香港、新加坡等遠東市場的尾市銜接，其開盤價格都參照香港和新加坡外匯市場的價格來確定。幾個小時以後，紐約市場便開業。倫敦市場與紐約市場同時營業的幾個小時是一天中外匯交易的高峰期。東京市場又在美國最後一個外匯市場——舊金山市場閉市前一個小時開始營業。

外匯市場參與者：各國際金融中心的外匯市場！該市場的外匯經紀人有三類：當地經紀人，其業務僅限於香港本地；國際經紀人，是70年代後將其業務擴展到香港的其它外匯市場的經紀人；香港本地成長起來的國際經紀人，即業務已擴展到其它外匯市場的香港經紀人。70年代以前，香港外匯市場的交易以港幣和英鎊的兌換為主。70年代後，隨著該市場的國際化及港幣與英鎊脫鉤與美元掛鉤，美元成了市場上交易的主要外幣。香港外匯市場上的交易可以劃分為兩大類：一類是港幣和外幣的兌換，其中以和美元兌換為主。另一類是美元兌換其它外幣的交易。

外匯投資其盈利手段是靠著不同國家間貨幣匯率的差異性來獲取差價獲得的

遠期外匯交易：遠期外匯投資收益高，但是由於國際間匯率浮動所造成的風險也變大。還有個短期外匯交易，也叫即期外匯交易，風險相對較小，但是相對的收益也減小了。
即期外匯交易指買賣雙方在成交易後，在第二個工作日交割的交易。遠期外匯交易又稱為期匯交易，它是通過商業銀行和投資銀行辦理的買賣雙方預約購買和出售外匯的業務。與即期外匯交易相比，遠期外匯交易兼有保值、避免匯率風險、資金計劃和周轉靈活等優點

外匯期貨交易：外匯期貨交易與遠期外匯交易都是載明在將來某一特定日期，以事先約定的價格付款和交割某種特定標准數量外幣的交易。但外匯期貨交易與遠期外匯交易不同，其區別主要表現在以下幾方面：

（1）交易者不同。外匯期貨交易，只要按規定繳納保證金，任憑投資者均可通過外匯期貨經紀商從事交易，對委託人的限制不如遠期外匯交易，因為在遠期外匯交易中，參與者大多為專業化的證券交易商或與銀行有良好業務關系的大廠商，沒有從銀行取得信用額度的個人投資者和中小企業極難有機會參與遠期外匯交易。

（2）交易保證金。外匯期貨交易雙方均須繳納保證金，並通過期貨交易所逐日清算，逐日計算盈虧，而補交或退回多餘的保證金。而遠期外匯交易是否繳納保證金，視銀行與客戶的關系而定，通常不需要繳納保證金，遠期外匯交易盈虧要到合約到期日才結清。

（3）交易方式不同。外匯期貨交易是在期貨交易所公開喊價的方式進行的。交易雙方互不接觸，而各自以清算所結算中間人，承擔信用風險。期貨合約對交易貨幣品種、交割期、交易單位及價位變動均有限制。貨幣局限在少數幾個主要幣種。而遠期外匯交易是在場外交易的，交易以電話或傳真方式，由買賣雙方互為對手進行的，而且無幣種限制，對於交易金額和到期日，均由買賣雙方身由決定。這在經濟不景氣時，對方違約風險增大，在交易時間、地點、價位及行情揭示方面均無特別的限制。

（4）整體交易。在外匯期貨交易蠅，通常以本國貨幣作為代價買賣外匯，如在美國市場僅以美元報價，因此，除美元外的其他幣種如馬克與日元之間的避險，只能以美元為代介買賣日元或馬克從而構成兩交交易。而在遠期外匯交易中，不同幣種之間可以直接交易。

（5）現貨結算與差額結算。外匯期交易由於以清算所為交易中介，金額、期限均有規定，故不實施現貨交割，對於未結算的金額，逐日計算，並通過保證金的增減進行結算，期貨合約上雖標明了交割日，但在此交割日前可以轉讓，實行套期保值，，減少和分散匯率風險。當然，實際存在的差額部分應進行現貨交割，而且這部分所佔比例很小。而在遠期外匯交易時，要在交割日進行結算或履約。

我國上海外匯調劑中心規定的外匯期交易業務，了如指掌於上市外匯與人民幣之間的買賣行為，可交易的外匯品種限於美元（美元額度比照美元現匯）、英鎊、德國馬克、日元和港幣現價。美元、英鎊、德國馬克、港幣的標准合約金額為1萬單位，日元的標准合約金額定為1萬日元。