国债期货中南财经

❶ 投资学研究生要考哪些科目

1、101思想政治理论。

2、201英语一、202俄语、203日语任选其一 。

3、303数学三。

4、806经济学(宏、微观)

5、复试：1035投资学。

6、投资学（50%）。

7、公司理财（50%）。

8、投资学研究如何把个人、机构的有限资源分配到诸如股票、国债、不动产等（金融）资产上，以获得合理的现金流量和风险/收益率。

9、其核心就是以效用最大化准则为指导，获得个人财富配置的最优均衡解。

(1)国债期货中南财经扩展阅读：

1、作为一门学问，投资学就是对投资进行系统研究，从而更科学地进行投资活动。投资学主要包括证券投资、国际投资、企业投资等几个研究领域。

2、投资学专业旨在培养具备当代世界政治、经济视野，了解中国投资政策，能够在银行、证券公司、保险公司、投资公司、投资咨询公司、资产管理公司。

3、基金管理公司及信托公司等金融机构从事投资管理、投资咨询工作的高素质的投资专门人才，以及到各类企事业单位、政府部门以及教学科研单位从事投资管理及相关业务的应用性人才。

4、投资学不仅要学习经济学的基础知识，更要有扎实的专业知识基础做后盾。既要熟悉宏观的投资政策背景，又要精通各种投资的微观技巧。

5、该专业具有融实务投资、金融投资和人力资本投资于一体，微观与宏观相结合，国内与国际相交叉，财经管理、法律和理工知识相渗透，重点培养学生从事各类投资活动的决策和管理能力等特点。

6、要求学生有扎实的投资学专业基础理论知识，具有较宽的专业知识面，掌握财经、法律、管理的基本知识和技能，具备定性分析和定量分析及外国语言阅读交流的基本能力。

7、熟悉国家有关投资的方针、政策和法规，了解国内外本学科的理论前沿和发展动态，具有处理固定资产投资、金融资产投资；国际投资、政府投资、企业投资、宏观投资调控等方面业务技能，能在各类企业、经济组织、国家机关以及教学、科研机构从事相关工作的高级专门人才。

❷ 创金合信工业周期股票是什么

创金合信工业周期股票基金代码为005968。

创金合信工业周期精选股票型发起式证券投资基金（简称：创金合信工业周期股票C，代码005969）公布最新净值，下跌2.62%。本基金单位净值为1.3087元，累计净值为1.3087元。创金合信工业周期精选股票型发起式证券。

投资基金成立于2018-05-17，业绩比较基准为“中证工业指数*90.00%
+ 银行活期存款*10.00%”。
本基金成立以来收益30.87%，今年以来收益9.14%，近一月收益5.24%，近一年收益42.39%，近三年收益。

(2)国债期货中南财经扩展阅读：

创金合信工业周期股票介绍如下：

近一年，本基金排名同类（153/728），成立以来，本基金排名同类（331/861）。金融界基金定投排行数据显示，近一年定投该基金的收益为24.48%，近两年定投该基金的收益为，近三年定投该基金的收益为，近五年定投该基金的收益。

最新定期报告显示，该基金前十大重仓股为宁德时代（持仓比例9.70% ）、三一重工（持仓比例9.70% ）、东方雨虹（持仓比例9.19% ）、通威股份（持仓比例9.09% ）、海螺水泥（持仓比例8.82% ）。

❸ 求一篇关于县域经济方面的英文文献并有翻译，谢谢

关于虚拟经济、网络经济研究的文献综述- -

一、前言

世界进入21世纪，互联网在人们生活中的地位日益重要，互联网也给人们的生活带来了巨大的变化。传统的经济模式在互联网的影响下有了新的发展，网络经济的出现以及虚拟经济的发展都是在依托于互联网的基础上的。目前虚拟经济的规模大大超过了实体经济。八十年代以来，世界平均年经济增长率为3%左右，国际贸易年增长率在5%左右，国际资本流动的年增长率在25%左右，全球股票总价增加了2.5倍。笔者根据国际货币基金组织和世界银行的数据计算，1997年年底全世界虚拟经济总量是140万亿美元，到2000年底是160万亿美元（其中金融衍生品年末余额约95万亿，股票市值36万亿，债券余额29万亿），大体相当于全世界GNP的总和（约30万亿美元）的5倍。全世界虚拟资本每天流动量是2万亿左右，大约为世界日平均贸易额的50倍。可以预计，随着电子商务和电子货币的发展，虚拟经济的规模还会继续膨胀。网络经济经过上世纪末的泡沫破灭后，经过一段时间的调整，除去水分后现在又在世界范围内重新开始振兴起来。虽然虚拟经济和网络经济发展迅速，但是关于虚拟经济和网络经济的定义以及范围目前国际上还没有明确的定论，各方面争论不断。如果继续争论下去，而一直不得出明确的证明，就容易将各个概念混淆，在实际操作中容易产生分歧，所以本文将对虚拟经济和网络经济进行研究，对于有争论的问题将提出作者本人的理解，进行初步的解答。首先要明确一点网络经济与虚拟经济的概念是不同的，网络经济是指经济的运行方式，虚拟经济是指经济活动的模式，因此必须将这二者区分开来。

二、主题

1、虚拟经济的定义

要了解什么是虚拟经济，先要从马克思解释的虚拟资本理论谈起。马克思、恩格斯考察虚拟资本的思维逻辑虚拟资本是马克思提出来的,对此人们了解得更多的是股票,而股票为什么和怎样成为虚拟资本,则往往做一般地分析。要深入地理解马克思经济学中的虚拟资本论,必须考察其思维逻辑。虚拟资本想象论，在马克思以前,法国古典学派经济学家西斯蒙第曾提出过“想象的资本”这一概念马克思在《资本论》第三卷中,曾用过“幻想的虚拟的资本”这一概念,他也是从给国家的贷款“本来不是作为资本耗费的,不是作为资本投入”的这一角度阐述的,由于不是作为资本耗费的、不是作为资本投入的,因而这种贷款作为资本已经不再存在,所以才把“国家付款看成是自己的幼仔(利息)的资本,看成是幻想的虚拟的资本”。马 克思考察国债是虚拟资本以后,进一步考察股票。除马克思考察国债和股票具有虚拟资本的性质外,恩格斯还指出商业汇票也具有虚拟资本的性质。在资本主义经济条件下,在商业信用中商品的买卖,其贷款的清算,能够通过商业汇票来进行,商业汇票是企业开出的定期支付的凭据。如果开出的汇票时间间隔过长,得到汇票的企业家就可以把汇票拿到银行去贴现,以期获得货币资本。继恩格斯考察开出商业汇票和商业汇票贴现“制造虚拟资本”以后,马克思指出银行家资本的最大部分是纯粹虚拟的, 所以,我们能够确定,马克思指出的虚拟资本(dasfiktivkapi tal)是相对真实资本(daswirklicheskapital)而言。真实资本是指“已投资于企业,并在企业中发挥作用的资本,或由股东支出的,用于企业中起资本作用的货币” 马克思在《资本论》中,在考察虚拟资本时,运用了不同的概念,如“虚拟资本”、“幻想资本”、“幻想的虚拟的资本”、“虚拟的货币资本”、“这种‘货币资本’的最大部分纯粹是虚拟的”等,应当说不同的概念有着不同的含义,表达不同的意思。

但在我国,人们在考察虚拟经济时,总是把不同的概念搅在一起,混为一谈,比如把虚拟资本等同于有价证券把虚拟经济等同于虚拟资本、网络经济、泡沫经济等。

余青山认为虚拟经济是实体经济的虚拟化，它是以纸币的发行为开始，以价值符号及其衍生产品如纸币、股票、有价证券、电子货币、期货合约等为基本交易对象的经济活动。通俗地说，就是不以实物为交易对象的经济。
虚拟经济的两个特性一是经济性，一是虚拟性。所谓经济性，就是指价值符号及它们的交换也是以劳动价值为基础的，没有价值及价值交换就与经济沾不上边，也就谈不上它的经济性；并且，价值符号还可以还原为价值实体，即从虚拟走向现实。无论是纸币，还是股票、电子货币、其它各种有价票证，它们的发行和流通基础就是价值和信誉，它们代表的是实体价值，是实体价值的代表，并且还可以为实体经济服务。而信誉作为价值符号的发行基础存在很大的接受风险。
所谓虚拟性，是指它的交换物在形态上是虚拟的而非实物的，它只是以价值符号为交易对象，而不以实物为交易对象。虚拟经济领域交易的只是价值符号而不是有形的实物。纸币不是价值实体，而只是一种价值符号；这种符号又脱离了价值实体，成了实体价值的影子。当价值符号脱离价值实体较长时间，并且在这个时间内完成了投机性交易，这就使这种脱离成了价值的另一种存在方式，即价值的游离存在方式，这就是虚拟现实。

成思危 ：虚拟经济就是直接以钱生钱的活动。

2网络经济定义

张基温：协同与服务——网络经济的两个最基本的概念

网络经济就是服务经济，信息时代的服务经济是基于现代计算机网络的经济。只有到了这个阶段，协同的概念更凸显，网络经济的意义才更清晰。这也是许多人将网络经济定义为互联网经济的缘由。

财政部部长项怀诚：网络经济的实质是通过不断进步的技术创新手段，连接全球生产、消费网络，改进生产要素组合方式，扩展市场作用范围，降低交易成本，促进结构调整和生产率提高，逐步实现以信息科技进步为主要推动力的经济增长方式。
世界银行集团副行长穆罕默德.穆兴：网络给分布在支持这一网络系统的许多点上的国家、地区、人们带来收益，同时实现了全球一体化。
国家统计局局长朱之鑫：网络经济这种新经济形态使我们认识到信息是继材料和能源之后的第三大资源，因此也可以称之为信息经济。信息化的含义有三层，首先是新兴的信息技术产业，其次是传统产业与现代信息技术的结合，第三就是信息作为资源的意识和作用的发挥。
中国社会科学院副院长陈佳贵：从企业运行的角度，网络经济是建立在国民经济信息化基础之上，各类企业利用信息和网络技术整合各式各样的信息资源，并依托企业内部和外部的信息网络进行动态的商务活动和管理活动所产生的经济。
中国人民银行研究局局长谢平：从根本上说，网络经济的实质是、全球化和一体化。
中国国家开发银行副行长王益：所谓网络经济是指以信息技术尤其是以互联网技术为主要动力的经济，它是社会经济的未来发展模式。
中国航天科技集团副总经理张庆伟：网络经济是信息产业化、产业信息化、空间信息技术商业化的共同产物，是构成信息社会的基础。
中国社会科学院副研究员倪月菊：网络经济是建立在网络经济技术和人力资本基础上的经济形式，是由直接从互联网或互联网相关的产品和服务中，获得全部或部分收入的企业构成的经济。网络经济只是“知识经济”和“新经济”的一个层面或表象。

王振光：网络经济是基于互联网的新型经济环境下的社会化经营活动。
·经营活动的进一步社会化是网络经济产生和发展的真正动力。
·成熟的网络环境是网络经济的基础条件。

罗仲伟撰文指出，从企业运行的角度，应当这样定义网络经济：网络经济是建立在国民经济信息化基础之上，各类企业利用信息和网络技术整合各式各样的信息资源，并依托企业内部和外部的信息网络进行动态的商务活动和管理活动所产生的经济。(资料摘自中国移动通信网站 新闻来源：经济参考报)

3虚拟经济发展阶段

邓瑛：虚拟经济的初始阶段：信用化和资本化的货币

虚拟经济的发展阶段：股票和债券等有价证券

虚拟经济的成熟阶段：资产证券化

虚拟经济的膨胀阶段：各种金融衍生品

成思危：第一个发展阶段是闲置货币的资本化，即闲置货币成为生息资本。虚拟经济发展的第二个阶段是生息资本的社会化。 虚拟经济发展的第三个阶段是有价证券的市场化。虚拟经济发展的第四个阶段是金融市场的国际化，即虚拟资本可以进行跨国交易。虚拟经济发展的第五个阶段是国际金融的集成化。

4、网络经济的发展阶段

20世纪30年代在新西兰任教的英国经济学家费希尔(A·G·B·Fisher)首次提出三次产业的划分理论，并用Tertiary Instry（第三次产业）范畴概括一种新的产业。第三次产业迅猛发展期最初在服务行业，以至于当时绝大多数经济学家都以“服务经济学”来概括新的产业。上世纪后半叶，计算机、信息工程、网络通讯技术大发展，第三次产业终于找到了产业支撑的科技基础。一时间，纷纷纭纭的“后工业社会”、“第三次浪潮”、“信息社会”、“知识经济时代”等等说法，都渐渐融归为一种现代概念：网络经济（或曰互联网经济）。[③] 近20年以来，基于计算机技术发展起来的国际互联网，经过一次次技术创新积累之后在全球的迅猛展开。全世界亿万个终端同在一个互联网上传递交流信息、运作种种事务，煞时间，前所未有的网络企业、电子商务、网上销售、网络教育、电子货币、网上资讯等核爆炸式地在互联网上展现，形成一种基于国际互联网的壮观经济现象

三、总结

虚拟经济是市场经济发展到高级阶段的必然产物，它产生于市场经济，后来又作用于市场经济。没有活跃的虚拟资本，市场经济就不能进入高级阶段。按照马克思主义的观点，我们可以把虚拟经济重新定义为：以现实经济为基础，而又独立于现实经济之上，按照自己的规律和方式赚取利润的价值。这就是说，虚拟资本完全是信用的产物，它的活动就是信用活动的一种高级形态。现在虚拟经济的价值越来越多地通过网络体现出来虚拟经济的价值需要时间来形成。当只有少数上网者时，它的价值很小，当整个社会都上网时，它的价值无限大。根据这种原理，有人认为在网络企业领域，网络的价值不是以用户数的二次方的速度增加，而是以用户数的三次方、四次方的速度增加，支配网络企业的是“收益爆发的法则”。网络经济的主导产业是信息技术、信息服务和电子商务。信息技术产业包括计算机硬件、软件和信息媒介等；信息服务产业包括新闻。咨询、通讯等；电子商务则是凭借上述两种产业，在互联网上进行的一切商务活动，包括网上购物、网上银行、网上拍卖等。网络经济现象的特点是显而易见的，比之传统经济行为，它具有动力性与创新性。在中国目前社会中，虚拟经济与网络经济结合的最好的例子就是网络游戏，它通过网络在虚拟空间内进行活动。

虚拟经济源于经济主体又超越原经济主体,扩展了人类经济活动的空间,缩短了人类经济活动的时间,改变着人类经济活动的价值观、信息掌握、资源配置以及运作方式,对社会经济的发展将产生重要影响。网络经济强劲发展，为经济发展提供了一种新的模式，网络经济的存在，造就了大批相关企业和依赖于网络的公司。网络经济的发展，为本国传统经济发展提供了新的机会。为了适应日益激烈的国际竞争，企业或把网上交易作为寻求发展生机的措施，或把涉网并购作为改变经营困境提高竞争力的手段再次，网络经济的发展开创了一种传统经济学不能解释的经济发展模式。

充分了解虚拟经济与网络经济在新的历史时期是必需的，完全有利于经济的发展

四、参考文献

王振光 《网络经济与网络化经营》王振光

《网络经济发展的现状与展望》底红艳

《论信息经济文章一组》张基温

《网络协同学——第三只手的凸现》杨培芳

《虚拟经济与实体经济发展的阶段效应及关系研究》中南财经政法大学新华金融保险学院邓瑛

《网络经济：21世纪经济发展的新引擎》巫继学

《解读十六大报告：推动虚拟经济的健康发展》中国青年报

《网络经济新模式影响现代经济格局》解放日报

《虚拟经济探微》成思危

《虚拟经济:人类经济活动的新领域》曾康霖

《什么是虚拟经济？》余青山

《解读十六大报告：推动虚拟经济的健康发展》

《虚拟经济不等于泡沫经济》箫吟

《论网络经济对企业规模影响的弱化》江西财经大学信息管理学院 武心莹

“网络经济与经济治理”国际研讨会记录

《入世对中国网络经济的影响》国务院发展研究中心国研网 张铁锋

❹ 上海财经大学走出过哪些名人

1、严济慈，中国科学技术大学校长、中国科学院第一批院士、中国科学院副院长、全国人大常委会副委员长；

2、杨纪琬，中国社会主义会计制度的奠基人、中国注册会计师制度重建和恢复的创始人；

3、曹沛霖，政治学家、复旦大学首席教授、中国政治学理论博士点最早的3位博士生导师之一；

4、娄尔行，中国当代最有影响的会计学家之一、中国会计学博士点最早的2位博士生导师之一；

5、褚葆一，经济学家、中国世界经济学研究领域的“泰斗”级人物（北钱南褚），早年留学欧洲；

6、贾康，财政部财政科学研究所所长、中国财政学会副会长兼秘书长，硕士第一年在上财学习基础课。

(4)国债期货中南财经扩展阅读

排名：在2019 U.S.News全球最好大学学科排名中，经济学与商学位列全球第156；在2018 软科世界一流学科排名中，统计学位列全球51-75，金融学位列全球76-100，经济学位列全球101-150；

在荷兰蒂尔堡大学全球经济学研究机构科研排名、美国德克萨斯大学达拉斯分校全球商学院科研排名、美国亚利桑那州立大学全球金融学排名、美国杨百翰大学全球会计学排名中，相关学科已进入或接近全球前100。

❺ 一条什么消息让银行沸腾了

昨日（3月6日），来自银监会的一条消息传遍市场，银行股和债市随后上涨：

A股银行板块中，除了建行、招行、农行、工行小幅下跌外，其余22只上市银行股集体飘红！

图文无关

党的十九大报告将“防范化解重大风险”列为“三大攻坚战”之首。中央经济工作会议也强调，打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险。为此，不少观点认为，化解银行不良风险是防范化解重大风险的重要内容，降低拨备率有助于银行将更多的资金用于处置不良资产。

银监会下调拨备红线，高兴的可不仅仅是银行。据中证网3月6日消息，银监会副主席王兆星表示，由于过去几年银行经营状况较好，提了很多贷款损失拨备，目前全行业拨备水平达到180%多，远超国际水平。因此，有条件适当地降低拨备要求。这也更有利于加快处置现在的不良贷款，同时使银行有更多的资金来支持实体经济发展。

❻ 高分求一篇关于网络经济的文献翻译,中英文都有的!谢谢

http://bbs.cenet.org.cn/dispbbs.asp?boardid=21122&id=34144

这么长的文献难道要自己硬翻译过来吗？”
既然你自己都觉得，太长的文献翻译太麻烦，
那该谁来翻译，谁愿意做免费“译工”，而且是专业翻译！
“找英文文献时就应该顺带找到中文译本”，
运气很好应该是可能的。
（那些英文的大部头是有翻译，但是你不怕露馅吗？）

其实，用在线翻译辅助一下，会省很多事的
还有，开头结尾可以仔细一点，其它的就不必仔细推敲了，大体通顺就可以

❼ 金融有哪些专业

金融专业包括：金融管理专业、国际金融专业、证券与期货专业、财务管理专业、金融工程专业等。

1、金融管理专业：金融管理专业充分发挥了我国高等教育自学考试的优势，同时吸收西方有关领域的新知识、新方法，主要培养和造就适应社会主义市场经济发展需要、德才兼备，具有一定创新意识、创新能力和实际工作能力的金融管理方面应用性、职业性的专业人才。

2、国际金融专业：国际金融专业，为金融学的一个分支，金融学分为国际金融与国内金融。主要培养具备国际金融知识领域先进理念、专业知识和业务技能，成为既熟知中国金融业发展进程和方向，又了解欧美发达国家金融业的现状，具有国际化水准的外向型、应用型、复合型金融人才。

向左转|向右转

3、证券与期货专业：证券与期货专业培养适应社会主义市场经济建设需要，德、智、体全面发展，具有较高投资管理水平的复合应用型人才。本专业要求学生主要学习金融、证券、期货、财务等方面的基本理论，掌握证券、期货、外汇市场交易的规划和方法，具有从事证券投资咨询、经营、管理，外汇投资和期货交易的实际工作能力。

4、财务管理专业：财务管理专业培养具备管理、经济、法律和理财、金融等方面的知识和能力，能在工商、金融企业、事业单位及政府部门从事财务、金融管理以及教学、科研方面工作的工商管理学科高级专门人才。

财务管理是企业管理的一个组成部分，它是根据财经法规制度，按照财务管理的原则，组织企业财务活动，处理财务关系的一项经济管理工作。简单的说，财务管理是组织企业财务活动，处理财务关系的一项经济管理工作。

5、金融工程专业：金融工程专业的学生主要学习经济学、金融学、金融工程和金融管理方面的基本理论和基础知识，接受理财、投融资、以及风险管理方法与技能的基本训练，具有设计、开发综合运用各种金融工具创造性解决金融实务问题的基本能力。

以及开展金融风险管理、公司理财、投资战略策划以及金融产品定价研究，能在跨国公司和金融机构从事金融财务管理、金融分析和策划的高素质复合型现代金融人才。

❽ 国家职业资格证 理财规划师有用吗

2005年全球最热门的职业 位列中国未来十大高收入职业
国家劳动和社会保障部批准的由理财规划师专业委员会编写的《理财规划师国家职业标准》于2004年8月面向社会正式颁布，这不仅意味着理财规划师这个职业正式被纳入国家职业大典中，也意味着理财规划师这个职业有了国家统一制定的从业标准。有权威专家预计，我国理财规划师的缺口为20万人；
2006年中国个人理财市场预计将增长到570多亿美元，并且以每年10%－20%的速度增长。未来5到10年，
理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业之一，国内理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间。

CFP的由来，在国际金融领域，财富管理师已经屡见不鲜，比较著名的例如认可财务策划师（CFP）、特许金融分析师（CFA）等等。和特许金融分析师（CFA）偏重于投资分析和投资基金管理相比，认可财务策划师（CFP）更侧重于为普通的企业或富有的个人提供全面、务实的理财方案，前者强调专业化的投资能力，后者看重全面化的销售和客户理财服务能力。另一方面，特许金融分析师（CFA）通常有着比较固定的就业渠道，包括保险公司的资产管理部门、基金公司、证券投资分析部门等，而CFP的就业渠道更加宽泛，凡是金融机构从事个人或机构客户服务的人员都符合注册理财规划师（CFP）的内涵，并且，取得此资格的人群中有不少以此作为兼职工作来做。除此之外，在报考费用和难度方面，特许金融分析师（CFA）可能要贵一些、难一些、更偏重于理论和数理，而CFP的考试要便宜一些、简单一些、更偏重于实务与客户服务。

认可财务规划师作为一个目前在全球知名的资格，最初却是起源于1969年12月12日在美国芝加哥举行的一个13人的不太知名的会议。此次会议成立了国际财务策划师协会，并拟建立一个专门的培训学校。会议还确立了CFP的宗旨：服务顾客，让客户挣钱省钱，而不是做一个简单的金融产品推销员。尽管一开始疑虑重重，但是正如注册会计师（CPA）是一个标准一样，从事理财规划也需要一个标准，有了标准，才能更好地认识这一职业的准确要求，从而有针对性地培训，而且可以通过协会形式，构造更有力的全国乃至世界性的组织，这就是CFP的最初由来。

万事开头难，在1971年的时候，还没有成立正式的学校、没有会员、没有正式的培训课程，仅仅有大约150左右的人表达了对这一认证项目的兴趣，尽管如此，组委会还是根据当时的实际情况从金融工具和咨询方法、销售技巧等多方面进行了尝试培训，培训内容当然是比较粗糙和简陋的，但人员居然越聚越多，到了1972年已经初具规模，形势似乎正要蒸蒸日上。1973由于美国经济不景气，CFP计划也遭遇危机，到了11月，总算有点新鲜劲，财务规划师协会创立了，它和先前成立的国际财务策划师协会一起运行，直到2000年二者合并。
这期间有个插曲，围绕着一个定义之争，有的人建议把CFP改为“注册财务代理人”（CFR），但是这没有准确的体现出财务规划的本质，最终被放弃。
1974－1984这十年，虽然也有一些不大不小的不时的争论，但是业务不断茁壮成长和扩张，到了1985年，到了一个小结的时候了，注册理财规划师标准制定局成立了，其功能被描述为：认证、管制和自律组织。CFP考试也从此开始正规化发展。它成立以后的第一件事就是把美国本土10000名CFP组织起来在标准局的声明上签下自己的大名，以进行注册和便于被约束。
1990年开始，认证业务扩展到了国际市场，先是澳大利亚作为第一个，后来紧接着在1991年日本也开始加入。
随着国际化进程的加快，从1995到1999年间，CFP人数快速增长，1995年美国本土和国际上CFP分别是31512和1155人，到了1999年，这个数字变成了34656和18067人。短短五年，由于国际业务的开展，业务扩张了67％。
2000年，两个协会合并，成立了统一的组织：注册理财规划师协会，业务开始重上台阶。

从CFP发展的不长历史来看，尽管时间短暂，但是增长迅速，本身就说明这一认证符合社会需求得到人们的认可。 美国CFP的发展，经历了三个阶段：
第一代CFP主要来源于证券业的投资顾问和保险公司的保险顾问，在客户的心目中,当时的保险和投资产品的销售人员只关心自己个人的利益得失，在大众心目中形成了不好的形象。为应对这一问题,改革者们着力塑造他们作为CFP的专业人士形象，向大众传输他们的新服务理念,他们以关注客户的需求为核心理念，采取一整套规范的技术方法，提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，而不只是提供某一领域的专业建议，通过向客户展示他们与以往以推销产品为主的经纪人的区别，以体现CFP的服务的价值所在。

第二代CFP主要来自于各专业领域，如注册会计师、证券分析师、税务规划师、寿险顾问师及律师等等，他们自己已经拥有的中产和富裕客户向他们提出了更多的综合金融的问题，而CFP的培训及服务理念，使得这些专业人员很乐意参加CFP的资格认证，从而向客户提供更全面的理财规划服务。

据美国1999年一项面对CFP的调查显示，74%和73%的CFP持证者同时持有证券和保险的一些资格证书，16%的人持有CPA即注册会计师证书，事实上，有更多的会计师参加了(PFS)个人理财专家的考试，这个考试要求有250小时个人理财的经验，由美国注册会计师学会(AICPA)提供考试认证。

第三代的CFP主要来自于刚刚获得理财规划专业学位的大学毕业的学生，他们在学校系统学习了CFP各金融专业的知识，有着对这个职业的无限向往和热情，而他们所缺乏的人生阅历和客户服务经验，将在他们未来漫长的CFP职业生涯中逐步成熟。
据美国金融策划联合会数据显示，90年代末，CFP的平均年薪在11万美元左右，与哈佛MBA年薪相当，是名副其实的“金领人”。

2001年，CFP被评为“全美最佳职业”第一名（全美共有250多个职业），被誉为“最受尊敬的职业”。 中国需要CFP
，目前，中国GDP过10万亿元，人均GDP达到1000美元。银行存款超过10万亿元，人均存款达到1000美元，这两个指标具有非常重要的意义，它是一个国家和国民走出贫困的分水岭。中国新兴的富人阶层已经出现，10%的富裕家庭占城市居民全部财产的45%。例如，北京高收入家庭户均资产已经达到235万元（约30万美元），其中金融资产约占1/3，达80万元（约10万美元）。居民手中的资金需要进行良好的投资规划，CFP自然就有了生存的土壤。另据2002年国家统计局调查，至2002年6月末，城市居民家庭金融资产户均达到8万元。从1984年到2002年户均金融资产增长速度为25.5%。远远高于GDP的增长速度，这个增长速度还将继续保持下去。其中，居民金融资产的70%都是以储蓄存款的形式存在。近几年，我国的储蓄率徘徊在40%左右，远远高于美国百分之几的水平。这一方面是跟中国人的消费习惯有关，另一方面也体现了中国人投资意识薄弱，不善于投资理财。

引进CFP后，可以有效引导居民的投资意识，改善这种高储蓄率的局面。
目前，中国居民可以投资的金融工具越来越多：A股、B股、封闭式基金、开放式基金、国债、企业债、企业转债、期货、黄金、外汇、房地产等等。面对众多的投资工具，老百姓感到投资理财的知识十分欠缺，需要有专业的投资理财顾问服务。中国社会调查事务所去年在京、津、沪、穗等四地的专项问卷调查显示，74%的被调查者对“个人理财服务”感兴趣。
我国正处于向市场经济体制过渡的特定经济体制转型时期，原来由国家统包的一系列社会福利制度，相应改革为由国家与个人共同负担，如住房、医疗、教育、养老等。这些家庭理财活动越来越需要专业的理财顾问帮助设计安排，否则个人一生的财务目标难以实现。

再看金融市场，银行业现在从利差收入逐步转向中间服务收费，如信托业务、开放式基金业务和保险业务等。证券业也已从单纯的证券交易佣金开始转向金融交叉销售和资产服务收费；而保险业从单一险种销售转向组合产品、投资连接产品的营销，并参与家庭收支理财服务。金融市场赢利模式的改变，需要CFP来提高金融服务质量。在税收方面，越来越多的新税种将出现（如遗产税、赠与税等），合理有效的避税措施成为人们关注的重点之一。以上各种营销理财活动，特别是各种新兴业务的交叉销售，需要大量的专业理财顾问。目前中国股市投资者开户数量约6800多万户。假定其中50%的投资者需理财顾问，就是3400万投资者。以每个理财顾问服务200个客户推算，证券业至少需要17万名理财顾问。综合银行、证券、保险三大金融行业的分析来看，中国至少需要理财顾问约45万。当然，这45万人能否都可以通过CFP的认证还要看个人能否达到CFP的基本要求了。在美国，有“理财咨询顾问”头衔的人数不下100万人，但是拥有CFP的持照人员仅4万多名。可见，对理财顾问的需求量很大，但CFP进入的门槛较高。
从美国CFP的发展和中国金融业的发展，中国的CFP将从以下职业中诞生：
银行行长、银行的部门经理、客户经理及理财专员：银行个人业务处、信用卡部等提供个人金融服务的部门经理、培训经理、客户经理有望成为首批CFP之一，随后，他们将培养系统内的理财专员，成为服务高价值客户的理财规划师。
证券公司的投资顾问：一部分研究所内的证券分析师将比较容易转型为CFP，而经纪业务部、资产管理部的客户经理将会成为CFP，以完成证券公司在手续费佣金下调后向综合理财服务转变的战略转移。

保险公司的专业人员和保险业务员：保险公司的专业人员、培训专员和优秀的业务人员将成为追求CFP的最活跃的队伍，这不仅因为保险公司有最庞大的直接面向客户的销售队伍，而且有优秀的培训队伍，使得CFP的学习得以大范围的、有组织的推广。基金公司专业人员及销售和服务人员：目前我国19家基金公司管理67只基金，其中大部分经营开放式基金，目前基金的销售主要是代理行包销，而且主要在封闭期前销售，而在基金品种丰富、交易活跃的情况下、基金公司必将建立面向个人客户的直销和后援服务队伍，这支队伍中将诞生一些优秀的CFP，以满足客户选择基金前的个人理财规划的需求。
中介咨询公司的专业人员：CFP公正、以客户利益为导向的服务理念使得CFP将在一些中介机构的专业人员中盛产，这些专业公司包括会计师事务所、律师事务所、保险经纪人、私募基金以及一些中介咨询机构中。一些管理顾问公司和培训公司也会培养CFP，以分享个人理财人才培养的利益。（中国注册理财规划师协会http://www.cfp.org.cn/提供）

什么是理财规划师

理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。具体工作就是运用专业知识帮助客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划，为客户设计出优化组合的资金管理方案，从而使客户获得理想的回报，实现自己的理财目标，免受财务困扰。

理财规划师最早出现在美国，并与医生、律师等一样成为较受欢迎的职业。我国理财规划师是近几年才出现的，目前金融理财人员大多行使的是单项职能，不能满足人们不断看涨的理财服务需要。据专业理财网站的一项调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产高达20％甚至100％。

为提高我国理财人员的综合素质，国家劳动和社会保障部出台《理财规划师国家职业标准》，并在全国开展职业鉴定试点工作，理财规划师是一个专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，并保持高水准职业道德，这样才能真正做好理财规划。

再给你一些资料参考一下:

一证在手 高薪无忧

中国未来十大高收入职业之一——
国家理财规划师（CFP）职业资格认证培训
招生简章

随着金融业的国际化发展，理财规划师已经成为一种专门行业，专业的理财规划人士非常紧缺，据保守估计，我国金融理财规划师职业有20万人的缺口，严重的缺口导致理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业之一。金融从业人员对理财规划师认证的需求也日益迫切，具备理财规划专业水准的人士，尤其是取得中华人民共和国职业资格的理财规划师，必将成为中国金融职场的新宠儿。

一、主办单位：南京仁人培训中心（国家理财规划师认证培训品牌培训机构）

二、培训目标
●全面掌握理财规划的基本知识和实际操作技能；
●系统传授国际先进的理财规划专业工具；
●传播规范的现代国际理财服务理念；
●培养一大批既懂国际规则又具备高超理财技能的高级人才。

三、报考对象
1、银行的个人业务部管理人员、培训经理、业务经理和理财员；
2、证券公司的投资顾问和客户经理；
3、保险公司的培训经理、销售部管理人员、营业部经理、高级业务员；
4、基金公司销售经理、客户服务人员；
5、投资中介公司、咨询公司及经纪公司专业人员；
6、提供理财咨询的其他专业人员，如注册会计师、律师等。

四、培训收益
1、 通过系统学习，掌握国际综合理财的理念、技术和专业工具！
2、 获得《中华人民共和国理财规划师职业资格证书》，纵横金融职场，开拓事业前程！
3、 自然进入一个金融界专业交流平台，心灵互动、交流信息、互助合作、扩展商机！
4、把握实业资源和金融资源，为您的事业发展增添飞翔的双翅！

五、报考条件

1、 助理理财规划师（三级），只要具备以下条件中的一条即可：
（1）从事本职业工作6年以上。
（2）具有技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。
（3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。

2、理财规划师（二级），只要具备以下条件中的一条即可：
（1） 连续从事本职业工作13年以上。
（2） 取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。
（3） 具有大学本科学历证书，连续从事本职业工作5年以上。
（4） 具有大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
（5） 取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。

六、培训考试及认证
全国统考，每年5月、11月进行统考，共设3个考试科目。理论知识考试采用闭卷笔试方式，使用标准答题卡；专业能力考核采用闭卷模拟笔试方式。
按规定修完学业，考试成绩合格者，由国家劳动和保障部颁发全国通用的《中华人民共和国理财规划师职业资格证书》。该证书由国家劳动和社会保障部统一编号、统一颁发，全国通用。

七、培训特色

1、国际课程，本土特色：借鉴国际CFP的培训标准，充分结合国内的实际情况，精选大量国内的实践案例，由具有从业及授课经验的著名高校金融专家、学者以及社会各界知名理财专家、资深实战专家授课。

2、互动式教学：培训以讲授知识与体验式学习相结合；讲授知识框架、案例研究、项目分析、小组讨论和问题解答；邀请国内知名学者和商界精英分享成功经验。

3、紧密结合实践：可根据学员的需求有针对性地设计培训方案，强化在理财规划方面的知识和技能，具备独立为客户量身定制理财规划报告额度能力和个人金融营销的能力。

八、培训考试时间
培训时间：2007年8月18——11月10日（跨度4个月，每周六全天上课）
考试时间：2007年11月17日

九、收费标准（含：报名费、教材资料费、培训费、考试费、评审费、证书费等）
1、助理理财规划师（三级） 3800元
2、理财规划师（二级） 6800元
（5月20日之前报名，返还现金200元；三人以上团体报名，每人返还现金200元）

十、报名事项
1、报名提交资料
（1）《国家职业资格鉴定审批表》
（2）身份证、学历证书、专业技术职务证书原件及复印件（原件审验后退回）；（3）从事专业工作年限证明；
（4）近期同底版免冠2寸照片4张。
2、报名时间：周一至周六 8:30—18:00
3、报名地点：南京市中华路420号606室仁人培训中心
4、E-mail: lizhongyali [email protected]
5、MSN: tony-li [email protected]
6、咨询热线：025-52328611 52233358-8007
7、联系人：李老师

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